Statt Girokonto ein Tagesgeldkonto anlegen?

Ich selber habe ein Schülergirokonto und muss dafür keine Gebühren bezahlen. Aber meine Mutter hat letzte Woche alle ihre Geldanlagen die sie hat überprüft und hat dabei festgestellt, dass sie sehr hohe Gebühren für ihr Girokonto zahlt. Sicher kann man auch bei einer anderen Bank ein kostenloses Girokonto machen. Aber meine Mutter würde ja gerne bei der Sparkasse bleiben. Ihr Problem habe ich meiner Freundin erzählt und die meinte, dass meine Mutter sich bei ihrer Sparkasse über die Anlage Tagesgeld informieren.

Wie hoch ist die Gebühr bei einem Tagesgeld oder ist Tagesgeld kostenlos? Ist diese Anlage von Bank zu Bank verschieden? Bekommt man bei einem Tagesgeldkonto Zinsen und wie hoch sind die? Kann man beim Tagesgeld regelmäßig Geld abheben und wie funktioniert das mit Überweisungen? Ist Tagesgeld das gleiche wie ein Girokonto? Kann man ein Girokonto durch ein Tagesgeldkonto ersetzen?

Ganz schön viele Fragen, aber ich versuche es mal. Soweit ich weiß, kann man ein Tagesgeldkonto nur dann anlegen, wenn man ein Girokonto hat. Ich bin auch bei der Sparkasse und zahle keine horrenden Gebühren. Hat deine Mutter kein Online-Konto? Bei dem S-Online Konto gibt es keine generellen Gebühren sondern nur Buchungsgebühren. Da hält es sich bei mir in Grenzen.

Bei einem Tagesgeldkonto kriegt man auch keine guten Zinssätze, aktuell beläuft es sich wohl auf 0,25%. Also im Endeffekt nichts. Die Zinsen sind dort auch variabel. Bei festgelegtem Geld kennt man es ja, dass der Zinssatz über eine festgelegte Anzahl an Jahren gleich bleibt oder steigt. Ein Tagesgeldkonto ist aber nicht dafür vorgesehen große Zinsen abzuwerfen. Schon gar nicht in der heutigen Zeit. Als ich meines vor einem Jahr angelegt habe, gab es noch 1,75% Zinsen. Das Tagesgeldkonto ist ebenfalls online und an das Girokonto gebunden, so kann man bequem von einem Konto auf das andere Konto überweisen. Für ein Tagesgeldkonto bekommt man aber keine EC-Karte oder ähnliches. Daher ist es eben daran gebunden und besteht nicht für sich allein.

Ich würd mir einfach mal ein Beratungsgespräch organisieren und wenn deine Mutter es noch nicht hat, das Konto in ein Online-Konto umwandeln lassen. Dann fallen die Kontogebühren schonmal nicht an.

@musicality: Da stimmt aber auch einiges nicht.

Wenn die Kontoführungsgebühren zu hoch erscheinen, sollte man als erstes einmal überprüfen, woran das liegt. Ein Online-Konto ist allgemein günstiger aber nicht alle Sparkassen bieten das zum Nulltarif an, hier hat jede Sparkasse eigene Gebührensätze. In unserem Landkreis sind beispielsweise knapp 3 Euro monatlich für das Online-Konto zu zahlen. Darin sind bestimmte Leistungen inkludiert, andere Leistungen werden extra berechnet.

Für ein Tagesgeldkonto benötigt man ein Referenzkonto, auf das man die Gelder überweisen lassen kann. Man kann nicht davon überweisen oder Lastschriftaufträge erteilen, wie man das von einem Girokonto kennt. So gesehen kann man zwar auf ein Girokonto verzichten, aber ohne ein solches Konto kann man dann die Gelder auf dem Tagesgeldkonto nicht nutzen. Daher wird es auch weiterhin nötig sein ein Girokonto zu unterhalten. Allerdings müssen Girokonto und Tagesgeldkonto nicht notwendigerweise bei ein und der selben Bank liegen.

Ein Tagesgeldkonto als Ersatz für ein Girokonto funktioniert nicht. Allein schon deswegen, weil man ja ein Girokonto benötigt, auf welches man die Gelder auszahlen lassen kann. Man kann zwar alle Einnahmen auf das Tagesgeldkonto überweisen lassen, aber keine Lastschriften darüber abwickeln.

Daher sollte deine Mutter erst mal prüfen woher die hohen Gebühren kommen. Zahlt sie viele kleine Beträge mit der EC-Karte, dann schlägt sich das eben auch in der Abrechnung der Gebühren nieder. Sie sollte also ihr Zahlverhalten insgesamt einmal unter die Lupe nehmen. Da sie die Bank nicht wechseln will, kann sie nur ein Gespräch mit ihrem Berater führen, welche Möglichkeiten sie hat um die Gebühren zu senken.

JotJot hat im Grunde alles gesagt. Grundsätzlich ist die Entscheidung deiner Mutter für die Sparkasse eine gute Sache, sind Sparkassen doch immer lokal engagiert und die Erzielung von Gewinn ist hier zumindest nicht Hauptzweck des Unternehmens. Das erkauft man dann mit weniger Rendite.

Deine Mutter kann auf ein Onlinekonto umstellen, das ist jedenfalls billiger als ein herkömmliches Konto. D. h. aber nicht, dass man dann nicht mehr in eine Filiale darf. Lest in den Bedingungen, was ihr dann selber machen müsst und was andere Tätigkeiten kosten.

Die Zinsen der Tagesgeldkonten bei der Sparkasse sind äußerst bescheiden. Ehrlich gesagt, man kann es vergessen. Zwischen derzeit 1,5 und 2,4% gibt es eine größere Auswahl diverser Banken. Aber Vorsicht, die Banken locken mit hohen Zinsen, aber diese Zinsen gelten meist nur für wenige Monate. Danach erhält man den Bestandskundenzins und der liegt dann gerne deutlich niedriger. D. h. man wechselt häufiger mal das Tagesgeldkonto und hat gerne auch mal mehrere - schon wegen der Risikostreuung.

Da viele Banken auch noch eine Prämie für den Wechsel zahlen und zudem Cashback Anbieter auch noch Prämien zahlen, macht man hier oft mehr Geld mit den Prämien, als mit dem Zins. Meist haben die auch KWK-Programme (Kunde wirbt Kunde), da bekommt man dann als Werber auch noch eine Prämie, neben dem Wechsler. Also meldet Vati ein Konto an und wirbt dann über einen Cashback Anbieter auch noch Mutti.

Führt man mehrere Tagesgeldkonten, versteht man dann auch Herrn von und zu Guttenberg, dessen einzige unternehmerische Tätigkeit in der Verwaltung seines Familienvermögens bestand, was er dann als Sprungbrett zum Minister nutzte.

@JotJot: Da hier im Umkreis alle Sparkassen mit dem "kostenlosen" Online-Konto werben, wusste ich nicht, dass es in anderen Landkreisen anders ist. Immerhin mache ich ja keine Sparkassen-Touristen-Fahrt und schaue mir die Gebührenordnungen anderer Sparkassen an. Da hab ich wieder etwas dazu gelernt. Danke.

Tagesgeldkonten sind quasi die neuen Girokonten. Du kannst nicht so gut damit bezahlen, dennoch wenn du Geld brauchst, kannst du es immer wieder abziehen und auf dein Girokonto schieben. Bin bei der BoS und kann es nur empfehlen.

Wie bereits gesagt sind Tagesgeldkonten keine vollwertigen Girokonten. So bekommst du zum Beispiel keine Bankkarte, hast also keine Möglichkeit über Bargeld zu verfügen. Außerdem benötigt man für die meisten Tagesgeldkonto ein Referenzkonto, also ein vollwertiges Girokonto. Bei der VTB und der Bank of Scotland ist es beispielsweise nur möglich, dass Guthaben auf dem Tagesgeldkonto auf dieses Referenzkonto auszuzahlen. Andere Überweisungen sind nicht möglich.

Sehr wohl ist es hingegen möglich, von allen Konten Geld auf das Konto hinauf zu überweisen und das Lastschriftverfahren sollten die Tagesgeldkonten auch unterstützen. Nichts desto trotz ist es nicht möglich nur mit einem Tagesgeldkonto ein geregeltes Leben zu führen.

Sollte Sie sich dennoch für ein Tagesgeldkonto entscheiden, so würde ich ihr Cortal Consors empfehlen. Es ist ein Aktiendepot dabei, der Kundenservice ruft Einen an um zu fragen, ob man zufrieden ist (bislang die einzige Bank die das bei mir gemacht hat) und die Abwicklung klappt unproblematisch. Man kann auch mehr als 1 Referenzkonto hinterlegen.

Um die Gebühren für das Girokonto zu umgehen würde ich ein persönliches Gespräch mit dem Bankberater suchen. Ich persönlich bin mir sicher, dass ich ihn überzeugen könnte mir ein kostenloses Konto einzurichten. Ich selbst zahle auch keine Kontoführungsgebühren, weder für meine 2 Girokonten, noch für meine 3 Kreditkarten. Die Kundenberater haben im persönlichen Gespräch immer die Möglichkeit auch Sonderprodukte anzubieten, wenn dies zur Kundenzufriedenheit beiträgt.

Ein Tagesgeldkonto kann nur als Ergänzung zu einem Girokonto gelten. Da ich auf meinem Sparkonto nicht gerade viel Zinsen bekomme, habe ich mich vor gut zwei Jahren zu einem Tagesgeldkonto entschieden. Hier bekam ich als Neukunde sogar für die ersten 6 Monate über 2 % an Zinsen. Zur zeit liegt der Zinssatz hier bei 1,5 %. Und damit bin ich wirklich sehr zufrieden und am Ende des Jahres kann ich mich über eine stattliche Summe an Zinsen freuen.

Es gibt 2 oder 3 Anbieter, die ein normales Tagesgeldkonto anbieten, bei denen auch ganz regulär Zahlungen von Dritten einbezahlt werden, ebenso auch Auszahlungen auf fremde Konten getätigt werden können. In der Regel empfiehlt sich ein Tagesgeldkonto dafür jedoch nicht, da meistens keine Kreditkarten verfügbar sind und auch Abbuchungen sind nicht möglich.

Mittlerweile gibt es aber genügend kostenlose Girokonten, die gleichzeitig zusätzlich über ein Tagesgeldkonto verfügen. Ob ein kostenloses Konto jedoch besser ist als ein Konto mit Gebühren kommt auf den persönlichen Bedarf an.