Finanzierung als Schüler - ist das möglich und ratsam?

Ich möchte mir gern ein Notebook kaufen und habe jetzt ein tolles Angebot gefunden. Dazu wird eine 0%-Finanzierung angeboten. Nun zum eigentlichen Problem: Wie die Überschrift sagt bin ich Schüler, aber ich habe zurzeit Prüfungen und werde demnächst arbeiten gehen (also ab Mitte Mai ungefähr). Das Geld, welches ich dort verdiene ist für das Notebook gedacht, dass heißt die Finanzierung ist für mich nur als Verzögerung gedacht, es ist nicht so, dass ich mir das Notebook auf Pump kaufen möchte, nur eben habe ich in diesem Moment das Geld noch nicht.

Jetzt zum eigentlichen Problem: Bei einer Finanzierung wird ja die Schufa abgefragt. Ich habe auf der offiziellen Schufa-Seite gelesen, dass die Schufa keine Auskünfte über Vermögen, Einkünfte etc. hat. Das heißt, in meiner Schufa dürfte nur mein Bankkonto als (positiver?) Eintrag stehen. Ich habe also folglich keine negative Schufa. Auf der Seite des Online-Shops steht, dass ein Gehaltsnachweis erst bei einem Finanzierungswert von über 1500€ notwendig ist. Das trifft bei mir nicht zu. Unter diesem Betrag muss man nur sein Gehalt angeben, aber nicht nachweisen. Deshalb meine Frage: Kann ich beim Einkommen, was ich dort angebe mogeln und einen guten Wert angeben, auch wenn es nicht zutrifft?

Ich möchte noch einmal betonen, dass es mir nicht darum geht, mir unbedingt einen Kredit aufzuhalsen, den ich mir eigentlich gar nicht leisten kann. Es dient nur der Verzögerung der Zahlung. Das Geld für die ersten Raten habe ich natürlich. Ich wäre daher dankbar, wenn Kommentare, wie "Das ist der erste Schritt in die Schuldenfalle" und ähnliches unterlassen würden könnten. Und falls die Idee kommt, ich könne mir das Geld ja von meinen Verwandten leihen: Wenn das ginge würde ich es machen, aber meine Eltern und Großeltern haben zurzeit selbst nicht die Möglichkeit mir das Geld auszulegen.

Ich möchte dir einmal direkt eines sagen: "Lass den Mist!", trotzdem werde ich dir das gerne ausführen. Ich selbst rede aus Erfahrung und habe mir so auch einmal verdammt viele Probleme aufgehalst, es kann immer anders kommen als du denkst.

Im Prinzip ist das was du hier anfragst aber klarer Betrug. Die Frage ob das funktionieren wird ist wie alt du bist. Bist du über 18 Jahre alt, dann wirds vermutlich klappen. Keine negativen Einträge in der Schufa, kein Gehaltsnachweis nötig !? Dann kannst du theoretisch alles angeben was du willst. Ich muss hier allerdings anführen das du dich definitiv Strafbar machst, und zwar wegen Betrug und Warenkreditbetrug, das kann ganz übel ausgehen, vor allem wenn du noch keinen Job hast, ein potentieller Arbeitgeber wird sich sowas anschauen, und du hast keine Zeit so lange zu warten bis du das wieder los bist, denn wenn das nicht mehr in deiner Polizeilichen Akte steht fragt dich jeder Arbeitgeber warum du bis dahin nichts gemacht hast. Ob dir ein Laptop nun das Risiko von 7 oder 10 Jahren Hartz IV wert ist solltest du selbst wissen, ich würde es nicht machen.

Wenn du allerdings der Meinung bist das du auch ohne einen Job das Ding bezahlen kannst, selbst wenn es auf eine Finanzierung ankommt, dann kann das ganze gut gehen, die Wahrscheinlichkeit ist sogar, falls du sowas nicht schon gemacht hast, relativ hoch.

Ich persönlich würde in einer solchen Situation lieber mit meinen Eltern reden, meinen Großeltern (also in deinem Fall, meine sind alle tot), Verwandte, oder Freunde. Eine Bank wird dir definitiv keinen Kredit geben, und das ist auch gut so. Ich würde dir nicht empfehlen mit sowas anzufangen. Du sagst zwar du willst nicht auf Pump kaufen, aber ganz ehrlich es ist nichts anderes was du da machen willst.

Als Denkhilfe möchte ich dich fragen was du machst wenn du plötzlich einen Unfall hast, dich ein betrunkener anfährt, und du erstmal 3 Monate im Krankenhaus liegst, du krank wirst, und nicht arbeiten gehen kannst, dein potentieller Arbeitgeber dich aus irgendwelchen Gründen nicht mehr will, du plötzlich irgendwas bezahlen musst mit dem du nicht gerechnet hast?

Ich würde das nicht unbedingt riskieren wollen. In diesem falle würde ich vielleicht lieber auf ein Netbook zurückgreifen, das reicht für den Anfang auch aus, und bietet dir fast alle Möglichkeiten eines ausgewachsenen Laptops. Das kannst du dir z.B. hier bei Talkteria zusammenschreiben, indem du ausreichend Beiträge mit guter Qualität veröffentlichst. ab ich glaube es waren 675 Punkte gibt es einen 250 Euro Amazon Gutschein, dafür bekommst du auf jeden Fall ein Netbook. Mach dich nicht unglücklich und fange nicht mit Dingen an, die dich auf dumme Gedanken, oder in Teufels Küche bringen können. Sowas habe ich selbst noch nicht geschafft, aber glaub mir es kann immer was dazwischen kommen, und ich habe die undenkbarsten Dinge erlebt, mit denen keiner gerechnet hätte.

Laptops sind heutzutage ja schon wirklich günstig – meines hat gerade einmal 300 EUR gekostet – und ohne jetzt irgendwie herablassen zu klingen, aber ich finde, dass jemand, der noch nicht einmal 300 EUR selbst hat oder die sich irgendwie privat leihen könnte, die Anschaffung lieber sein lassen soll.

Mir ist schon klar, dass man sich das wünscht, was andere auch haben. Nur bei einer so dermaßen schlechten finanziellen Lage, die scheinbar ja die komplette Familie betrifft, ist es schon wichtig, lieber erst einmal das Geld herbeizuschaffen und dann zu kaufen. Also warte besser, bis Du es durch den Job, den Du bald annimmst, bezahlen kannst.

Naja, 300€ sind nicht das Problem, aber meine Ansprüche an ein Notebook sind etwas höher sodass dieser Betrag ungefähr als Anzahlung reichen würde. Es geht mehr um das dreifache, nur um das gleich vorweg gesagt zu haben, und es ist durchaus nicht so, dass wir in einer finanziell schlechten Lage sind. Auch die 500€ wären jetzt nicht gleich das Problem, aber da auch unsere Abireise bezahlt werden muss, würde dann doch etwas problematisch ( da das insgesamt über 1000€ wären)

Du erwartest nicht ernsthaft, dass du hier Leute findest, die deinen Plan toll finden und dich darin bestärken, oder? Auch wenn du negative Kritik von vornherein gerne ausschließen wolltest, komme ich ebenfalls nicht um diese herum. Ich muss ja zugeben, dass ich ohnehin kein Freund von Krediten bin und auch denke, dass man ausschließlich, wenn überhaupt, für Immobilien Kredite aufnehmen sollte. Wenn du jetzt schon anfängst, so einen Firlefanz auf Raten zu kaufen, könnte das tatsächlich den ersten Schritt in Richtung Dauerschuldner bedeuten. Es gibt immer wieder Leute, die erst einen kleinen Kredit aufnehmen und dann schon fast aus Gewohnheit jeden Krempel in Raten bezahlen wollen. Das ist nicht gut und es fördert auch nicht den gesunden Umgang mit Geld. Besser ist es natürlich immer, dass man das Geld ausgibt, das man wirklich hat - in bar, auf dem Tagesgeldkonto oder sonst irgendwo.

Nachdem ich Kredite nun grundsätzlich ablehne, möchte ich aber noch auf einen anderen Umstand hinweisen. Du hast geschrieben, dass der Online-Shop zwar keinen Gehaltsnachweis fordert, zumindest nicht bei der zu finanzierenden Summe, dass aber dennoch das Gehalt angegeben werden muss, ohne dass dieses letztendlich nachgeprüft wird. Mal ehrlich: was willst du da angeben? Willst du einen Phantasiebetrag eintragen oder das Gehalt, mit dem du ab Mitte Mai rechnest? Wenn du zum jetzigen Zeitpunkt ohne ein richtiges Einkommen einfach angibst, eine bestimmte Summe zu verdienen, ist das wohl tatsächlich Betrug. Außerdem stellt sich die Frage, wie du die erste Rate begleichen willst. Reicht dafür das Geld, das du aktuell zur Verfügung hast, oder rechnest du damit, alles vom ersten verdienten Geld bezahlen zu können? Nun stelle dir mal vor, was wäre, wenn plötzlich etwas dazwischenkommt und die Firma dich während der Probezeit (die du sicher haben wirst) vor die Tür setzt. Das ist nun nicht so extrem wahrscheinlich, aber so etwas kommt sicher in Einzelfällen mal vor. Die Raten für Laptops sind sicher nicht sehr hoch, aber dennoch musst du einkalkulieren, dass du über mehrere Monate (oder gar Jahre) jeden Monat eine bestimmte Summe wirst zahlen müssen. Willst du dir so einen Klotz ans Bein binden?

Wenn es hier wirklich nur um eine kleine Verzögerung geht, solltest du vielleicht einfach die paar Wochen noch abwarten, bis du vielleicht die ersten beiden Gehaltsauszahlungen erhalten hast. Dann kannst du das Laptop direkt kaufen und bar bezahlen und bist somit mit der ganzen Geschichte durch. Falls du trotzdem noch unsicher sein solltest, solltest du dir vor Augen halten, dass du ganz klar betrügen willst. Und das kann es doch wirklich nicht sein, vor allem nicht wegen eines blöden Computers.

Ich kann allen Vorrednern nur zustimmen. Lass die Finger davon und vor allem mach dich doch nicht wegen einem Notebook strafbar. Heutzutage gibt es doch wirklich immer wieder Angebote und manchmal lohnt es sich auch einfach abzuwarten. Mitte Mai ist doch auch schon bald und dann würdest du dich nicht mehr strafbar machen. Oder einfach noch ein paar Monate warten, das Geld zusammen sparen und dann ein passendes Notebook kaufen. Vielleicht gibt es ja auch in 2 Monaten ein anderes Notebook, das du dann viel lieber kaufen würdest, du dann aber bereits eines hast. Klar, das kann dir immer passieren. Aber ich würde mich um nichts in der Welt strafbar machen.

Natürlich könntest Du mogeln, aber mal ehrlich, hättest Du da ein ruhiges Gewissen? Und was wäre, wenn das Unternehmen, welches derzeit eine 0%-Finanzierung anbietet, doch noch im Laufe des bestehenden Vertrags die Klausel ändert und Du einen Gehaltsnachweis einreichen musst? Du machst Dich damit schon strafbar, auch, wenn Du so etwas vermutlich nicht hören willst, aber lass es sein und spare lieber das Geld an, was Du dann verdienst. Dann muss der Laptop eben noch ein paar Wochen oder Monate warten oder Du entscheidest Dich doch gegen ein günstigeres Modell, was Du sofort zahlen kannst. Auch ein gebrauchter Laptop wäre durchaus sinnvoll, aber lass aufgrund Deiner Situation von der Finanzierung.

Es würde anders aussehen, wenn Du bereits Deinen Job einige Monate ausführen würdest und einen unbefristeten Vertrag hättest. Aber da du den Job noch lange nicht angetreten hast, ist es zu riskant. Immerhin wirst Du auch eine Probezeit haben, von der Dein Arbeitgeber von heute auf morgen Gebrauch machen könnte und was ist dann?

Nimm das Geld, was Du bislang gespart hast, erschreibe Dir hier Gutscheine von Amazon und dann wird es auch einfacher sein, zumindest würdest Du dann ruhiger schlafen können und Dein verdientes Geld kannst Du dann für andere Dinge ausgeben beziehungsweise dann ansparen. Aber lass aufgrund der noch nicht einmal begonnenen Arbeitstätigkeit die Finger weg von der Finanzierung.

Also, ich werde es nicht machen, aber trotzdem möchte ich noch einmal auf ein paar Punkte eingehen. Zunächst einmal hätte ich nicht wirklich ein schlechtes Gewissen, da die Mogelei lediglich ein Mittel zum Zweck ist. Ich will und ich würde der Bank oder dem Onlineshop damit nicht schaden. Das bringt mich gleich zum nächsten Punkt: Wenn ich nicht sicher wäre, dass ich das nicht auf die Reihe bekäme, dann würde ich nie auf so eine Idee kommen. Ich hatte noch nie Probleme, mit meinem Geld umzugehen, und denke nach bevor ich etwas mache. Ich bin auch durchaus in der Lage, auch zu zahlen, wenn ich noch eine Absage für den Job bekommen würde, und ab August habe ich dann meine Ausbildung eh komplett sicher. Und selbst wenn mir etwas passieren sollte, dann wären immer noch meine Eltern da, mit denen ich das natürlich vorher abgeklärt hätte! Nur ganz ehrlich, davon gehe ich einfach nicht aus.

Aber ich hätte noch eine andere Idee, von der ich nicht sicher bin, ob es Betrug wäre: Wie gesagt, es ist ein Sonderangebot, normalerweise würde das Teil über 1000€ kosten, weswegen ich ja eher schnell zugreifen würde. Jedenfalls stellt sich mir die Frage, ob es immer noch Betrug wäre, wenn ich bei Aufnahme der Arbeit den Kreditantrag stellen würde. In dem Moment bin ich ja erwerbstätig, und weiß vorher schon (ungefähr) was ich bekommen werde. Das heißt, ich würde etwa Mitte Mai den Antrag stellen in dem Wissen, dass ich am Ende X€ bekomme. Und noch eine weitere Frage: kann ich bei dem Gehalt als solches auch einen Betrag angeben, der nicht auf einem Lohnzettel steht, der mir tatsächlich aber zur Verfügung steht (also ich bekomme von der Firma tatsächlich z.B. 400€, habe aber tatsächlich aus bestimmten Gründen 500€ zur Verfügung). Anders gefragt: Kann ich den Antrag stellen, sobald ich anfange Geld zu verdienen?

Du hintergehst aber mit der Mogelei die Bank beziehungsweise das finanzierende Institut und sollte da etwas herauskommen, bist Du eben dran und hast mit Konsequenzen zu rechnen, die wohl nicht sonderlich schön wären. Da Du aber Dich nun dagegen entschieden hast, die Finanzierung so durchzuführen, ist es hinfällig und ich finde es auch sehr vernünftig, dass Du da einen anderen Weg eingegangen bist und der schon etwas besser aussieht.

Man wird Dich jedoch fragen, so meine ich, seit wann Du die Arbeitsstelle inne hast und somit musst Du die Angaben auch gestalten. Jedenfalls ist es mir bei manchen Finanzierungs- und Kreditangebote so untergekommen. Wie lange das Arbeitsverhältnis besteht, musst Du natürlich auch wahrheitsgemäß beantworten. Die Ausbildung solltest Du aber noch nicht erwähnen, da sie vielleicht nur auf dem Papier besteht. Den Antrag kannst Du dann schon stellen, rechne aber auch trotz positiver Schufa-Auskunft mit einer Absage, aufgrund des Alters und gegebenenfalls der Länge des Jobs. Wenn er dazu noch befristet ist, könnte dies auch ein Ablehnungsgrund sein, wenn eben nach der Dauer und Befristung des Arbeitsverhältnisses gefragt wird.

Ich habe bei der Sache eine ganz andere Frage: Bist du schon volljährig? Wenn nein, kann man als Teenager überhaupt einen Kreditvertrag abschließen? Und knappe 1000 Euro sind in meinen Augen auch etwas, was weit über das hinaus gehen, was mit Taschengeld finanziert werden kann.

Ich sehe es so, du zeigst zwar klar auf, du hast demnächst einen Job, der dir die Zahlungen ermöglicht. Die Raten bis dahin hättest du. Mehr aber scheinbar auch nicht. Wenn man erst eine zusätzliche Tätigkeit aufnehmen muss, um Raten für ein Luxusgut finanzieren zu können, halte ich persönlich das schon für fraglich. Und auch wenn du ab dann und dann einen Nebenjob hast, mit dem du den Kredit bedienen könntest, was ist, wenn man dir gleich wieder kündigt? Heutzutage etwas was durchaus möglich ist.

Du schreibst, falls du die Raten nicht mehr bezahlen kannst, würden sicherlich deine Eltern einspringen. Deine Eltern, die bereits von deinem Vorhaben wissen. Warum schließen dann nicht deine Eltern den Kreditvertrag ab? Dann müssten auch keine falschen Angaben gemacht werden.

Davon mal abgesehen, sehen die Banken an sich nach, ob ein regelmäßiger Gehaltseingang vorhanden ist. Da ist nicht zwingend die Höhe entscheidend, sondern auch seit wann die Gehaltszahlungen eingehen. Mir wurde auch schon ein Verbraucherkredit abgelehnt, weil ich gerade erst seit ein paar Monaten mein erstes festes Einkommen hatte. Die Firma wusste weder wo ich angestellt war, noch wie viel ich verdiente.