Darf man einfach so einen Mikrokredit aufnehmen?

Ein Mikrokredit ist ein Kredit von unter 1000€. Normalerweise werden sie eigentlich nur an Kleingewerbe zur Förderung vergeben. Allerdings frage ich mich, ob auch Privatpersonen ohne besonderen Grund einen Mikrokredit aufnehmen dürfen. Darf beispielsweise ein Student einfach so einen Kredit von 1000€ aufnehmen, um sich ein Notebook zu kaufen? Ich vermute zwar, dass das besonders in der jetzigen Krisenzeit eher unwahrscheinlich ist, aber ist es prinzipiell möglich? Immerhin wären solche Kreditfinanzierungen mit keinem allzu großen Risiko verbunden, da so eine kleine Summe nicht so schwer zurückzuzahlen ist und niemanden in den Ruin treibt. Selbst der ein oder andere Zahlungsausfall würde einer Bank nicht besonders viel ausmachen. Wie wird aber dann die Bonität von solchen Privatpersonen bewertet und wie hoch ist der Zinssatz?

Beim Kauf eines Notebooks ist eine 0-Prozent-Ratenfinanzierung im Elektrofachmarkt mit Sicherheit einfacher zu bekommen als einen echten Kredit, du musst im Media Markt nur ein bisschen lügen und behaupten, du würdest seit mindestens 6 Monaten irgendwo arbeiten. Überprüft wird dies bei Kleinbeträgen nicht.

Ansonsten kannst du dir bei deiner Bank einen Dispositionskredit einräumen lassen und das Gerät hierüber finanzieren. Die 1 % Zinsen die du dann monatlich circa an Zinsen berappen musst, sind auch verkraftbar, wenn du gewissenhaft zurückzahlst.

Einen geregelten Kleinkredit zu bekommen ist ziemlich schwierig. Banken vergeben hierbei selten weniger als 1000 € und prüfen zudem komplett deine Bonität - als Student wird das schwierig werden. Probiere es vielleicht mal bei smava.de - dort vergeben Privatpersonen Kredite.

Einen Kredit in Höhe von 1000 Euro aufzunehmen, um damit ein Notebook zu finanzieren, dass kannst du bei jedem Elektronikmarkt direkt vor Ort machen und das ist innerhalb von einer halben Stunde erledigt. Auch kannst du bei so gut wie jedem Versandhaus einen Laptop kaufen und diesen über Ratenzahlung abzahlen. Die Zinsen sind hier meist recht günstig. Media Markt und Co. bieten sogar mehrfach im Jahr 0% Finanzierungen an. Das heißt, dass du am Ende nur das Gerät zu zahlen hast ohne auch nur einen Cent für Gebühren und Zinsen zahlen zu müssen.

Den Weg ein solches Gerät über einen Kleinkredit bei einer Bank zu finanzieren würde ich persönlich jetzt nicht gerade wählen, da hierbei teilweise recht hohe Zinsen und auch Gebühren fällig werden, die man sich ganz einfach sparen kann. Bei einem Kredit von 1000 Euro würde ich aber auch nicht, wie in dem Beitrag vor mir empfohlen den Dispokredit des Girokontos in Anspruch nehmen, da hierbei etwa 16% Zinsen pro Jahr fällig wären und das immerhin 160 Euro wären.

Ob es Banken gibt, die Ratenkredite in dieser Höhe an Privatkunden vergeben weiß ich auch gar nicht aber ich denke mal schon, da die Finanzierungen in Elektronikfachmärkten ja auch meistens durch Banken abgewickelt werden.

Für die ganz normalen Privatpersonen gibt es den Mikrokredit mit dem Namen so nicht, denn der ist nur für die sogenannten Kleingewerbe möglich. Allerdings ist nun rein finanztechnisch gesehen ein Mikrokredit auch in gewisser Weise ein Ratenkredit und auch natürlich umgekehrt. Daher kann jede Person auch diese Art der Kleinkredite für persönliche Anschaffungen nutzen. Natürlich werden der betreffende Zinssatz und andere Dinge immer von Fall zu Fall abweichen. Zu diesem Punkt wird man keine einheitlichen Aussagen finden, denn das bestimmt jedes Unternehmen selbst.

mendacium. hat geschrieben:Ein Mikrokredit ist ein Kredit von unter 1000€. Normalerweise werden sie eigentlich nur an Kleingewerbe zur Förderung vergeben.

Letztlich ist ein Kredit immer ein Kredit und wenn auf Grund von bestimmten Zweckbindungen diese Kredite besondere Namen bekommen, ändert das ja nichts am Wesen eines Darlehens. Das also solche Kredite nur an Kleinstgewerbe vergeben werden, liegt an der Geschichte der Idee solcher Darlehen. Denn es kommt hinzu, dass diese in der Regel an Kleinstgewerbetreibende im Ausland (Dritte Welt Länder) vergeben werden. Und zwar im Sinne einer Hilfe zur Selbsthilfe. Wenn auch zu einem zunächst recht hohen Zins.

mendacium. hat geschrieben:Allerdings frage ich mich, ob auch Privatpersonen ohne besonderen Grund einen Mikrokredit aufnehmen dürfen. Darf beispielsweise ein Student einfach so einen Kredit von 1000€ aufnehmen, um sich ein Notebook zu kaufen?

Da stelle ich mir mal die Frage, wer denn die Instanz sein könnte, die einer Privatperson den Kredit verbieten könnte. Es ist doch so, dass das dann geht, wenn die Privatperson einen Kreditgeber findet. Wieso hier aber nicht ein gewöhnliches Darlehen in Betracht gezogen werden sollte, wäre sicher auch zu erfragen. Und ob man den Kauf eines Notebooks als Hilfe zur Selbsthilfe sehen kann und diese Ausgabe unter "Investition" zu verbuchen ist, würde wohl von vielen Umständen abhängen.

Entscheidend ist eben immer die Frage, wer denn aus welchem Grund der Privatperson die 1000 Euro gegen Zinsen leihen würde und wieso dieses Darlehen dann Mikrokredit genannt werden soll. Ein normales Darlehen (Ratenkredit, Konsumkredit, Dispo?) wäre jedenfalls günstiger.

mendacium. hat geschrieben:Ich vermute zwar, dass das besonders in der jetzigen Krisenzeit eher unwahrscheinlich ist, aber ist es prinzipiell möglich?

Natürlich ist es prinzipiell möglich und nachdem z.B. Banken davon leben, Gelder gegen Geld zu verleihen, haben Krisenzeiten nichts mit der Verringerung oder Erhöhung von entsprechenden Chancen zu tun. Es kann höchstens sein, dass die Zinssätze unattraktiv werden - wobei es immer so ist, dass eben Mikrokredit eher als Förderung gesehen werden sollten.

mendacium. hat geschrieben:Immerhin wären solche Kreditfinanzierungen mit keinem allzu großen Risiko verbunden, da so eine kleine Summe nicht so schwer zurückzuzahlen ist und niemanden in den Ruin treibt. Selbst der ein oder andere Zahlungsausfall würde einer Bank nicht besonders viel ausmachen. Wie wird aber dann die Bonität von solchen Privatpersonen bewertet und wie hoch ist der Zinssatz?

Jetzt kommt eigentlich der wirkliche Knackpunkt. Mikrokredite werden ja eigentlich nicht von Banken sondern von Organisationen vergeben. Diese als Privatperson anzusprechen, dürfte problemlos möglich sein. Diese aber von der Zweckmäßigkeit des Kredits zu überzeugen, dürfte nahezu unmöglich sein. Es sein denn, man hätte einen schlüssigen Businessplan wie das zu kaufende Notebook so eingesetzt wird, dass später Gewinne sprudeln und das es nachhaltig Erfolg bringt.

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