Schulden - So schnell kanns gehen

Trisa hat geschrieben:Es kann sich mittlerweile jeder eine Prepaid-Kreditkarte kaufen, das ist klar. Aber einen Disporahmen wird man zumindest mit ungeklärten Schulden nicht so leicht bekommen, sofern man nicht irgendwie trickst, wobei dies wohl meist den Straftatbestand des Betruges erfüllen würde. Es ist mittlerweile sogar eher so, dass man mit Schulden teilweise Probleme hat ein (übrigens dann auch immer Kostenpflichtiges) Guthabenskonto bei einigen Banken zu bekommen. Wenn die Bank sieht, dass jemand mit 18 seinen ersten Handyvertrag hatte und seitdem nur Schulden gesammelt hat, dann bekommt man so ungefähr nichts! Weder als Disporahmen, noch über einen Finanzierungskredit.

Genau das ist eben da was viele Denken, aber ein Dispokredit bestimmt sich nicht nach den Schulden die man hat sondern es wird dort nur das Einkommen geprüft um diesen Einzurichten. Demnach kann jemand schon 20.000 Euro Schulden haben, sofern er jedoch 2000 Euro verdient wird ihm trotzdem ein Rahmen von 6000 Euro eingerichtet. Üblich sind dabei drei Montagehälter. Was hat er damit gewonnen, im Prinzip nichts denn davon werden die Schulden im ersten Moment nicht weniger aber auch nicht mehr - jedoch sieht die Person "ach ich habe ja noch 6000 Euro zur Verfügung" und gibt diese auch noch aus. Damit sind wir dann bei 26.000 Euro Schulden. Hätte die Bank diesen Dispokredit nicht eingetragen oder darauf geachtet ob er schon andere finanzielle Belastungen hat dann hätte sie es ihm nicht gegeben. Hat die Person dann noch mehrere Konten bei verschiedenen Banken kann man bei jeder Bank das selbe Spielchen treiben. Natürlich setzt das voraus, dass die Konten bereits vorher bestanden haben und nicht erst neu eröffnet werden, denn dabei könnte es zu Problemen kommen.

Banken sind auch auf ihren Vorteil aus bedacht warum sollten sie sich dann Kunden verschrecken indem sie ihre finanzielle Situation für solch einen rentablen Kredit komplett durchleuchten? Macht kein Sinn, denn dann würden weniger Dispokredite vergeben werden und die Bank macht weniger Gewinn. Selbst wenn jemand hinterher erst einmal nicht mehr zahlen kann, sitzt die Bank direkt an der Quelle bietet eine Umschuldung an auf einen anderen Zinssatz und kann so doppelt kassieren. Sollte der Schuldner damit nicht ankommen, so erwirken auch Banken Vollstreckungstitel gegen Gläubiger und kommen Pfänden. Nachdem diese auch direkt an der Quelle der Information sitzen, haben sie auch einem privaten Gläubiger den Vorteil alles direkt mit zu bekommen was an Geld wohin fließt und so durchaus auch einmal gegen die Privatinsolvenz Einspruch erheben. Siehst du darin einen Vorteil für den Schuldner, Vorteile für die Banken gibt es genug dafür tragen sie auch ein Restrisiko das sie mit anderen Methoden versuchen zu minimieren.

Ungeklärte Schulden kann man sowieso nicht bekommen wenn man seine Finanzen fest im Blick hat, aber dafür ist jeder selbst Verantwortlich und nicht die Bank oder ein Geschäft welches bei der "Prüfung" feststellt, dass derjenige nicht Kreditwürdig ist. Zudem immer noch nicht jeder Laden eine Echtzeitabfrage macht bevor ein solcher Kredit vergeben wird. Denke ich an Media Markt und Ikea, dann hat dort vor ein paar Jahren lediglich meine Angabe zu meinem Gehalt gereicht um die Rate festzulegen und mit Unterschrift wurde diese bestätigt. Dabei gab es keine Prüfung ob meine Angabe zum Gehalt stimmt, oder ich bereits mein Konto so überzogen habe das nichts mehr abgebucht werden kann.

Das Konto das du ansprichst, wird von den Banken erst gegeben wenn das alte Konto gesperrt worden ist aufgrund einer Pfändung. Vorher kann man sich dieses zwar beantragen, aber es ist keine Pflicht selbst wenn man Schulden hat die noch überschaubar sind und abgezahlt werden. Aber selbst wenn das Konto gepfändet worden ist, kann man auch weiterhin auf kein Konto verzichten aber welchen Vorteil hätte man dadurch, keinen. Denn das Gehalt wird über das Konto verbucht, Arbeitslosengeld, Miete usw. das es schon lange nicht mehr durch Bargeld ersetzt werden kann. Deswegen alleine braucht man schon ein Konto und wer bereits eine Kontopfändung vorliegen hat, stellt für die Bank auch ein höheres Risiko dar wenn man dann einen Dispokredit vereinbaren würde. Deswegen machen die Banken das nicht, und zu solchen Konten bestehen sogar Vorgaben was das Konto haben darf und was nicht - wirft man dort einen Blick hinein dann stellt man fest, dass diese Art von Konten keine Negativbeträge aufweisen dürfen und damit kein Dispokredit eingeräumt bekommen.