Konto überziehen ohne Dispo?

Ich habe am Freitag Nachmittag Geld von meinem Konto abgehoben, weil ich eigentlich dachte, das mein Lohn am Freitag schon verbucht wurde. Als ich gestern online Rechnungen überweisen wollte, habe ich gesehen, das mein Lohn gar nicht am Freitag gekommen ist. Nun bin ich natürlich im Minus.

Ohne Dispo kann man doch nicht ins Minus kommen oder? Ich habe natürlich gleich geschaut, ob ich irgendwo was sehe das ich einen habe, war aber nicht so, auch auf Kontoauszügen ist kein Dispo vermerkt. Wie kann das sein? Als ich vor ein paar Monaten Geld holen wollte und mir eine Zwischenbuchung dazwischen kam, konnte ich keines abheben, da ich ja sonst im Minus gelandet wäre.

Bist du dir sicher, dass du keinen Dispositionskredit hast? Ich wundere mich gerade wie es sein kann, dass du dein Konto überziehen kannst wenn du keinen Dispokredit hast. Eigentlich dürfte das nicht möglich sein, nach allem was ich so weiß. Möglicherweise wird er nicht vermerkt, ist aber trotzdem vorhanden? Ich weiß nicht, ob das bei allen Banken auf den Kontoauszügen vermerkt wird.

Eine Info von der Bank habe ich auch nicht bekommen. Ich hätte es ja noch verstanden wenn schon eine Rechnung abgezogen hätte, die dann nicht zurückgebucht wurde, aus Kulanz oder so. Aber das ich ohne Guthaben Geld abheben kann ist komisch, so mal ich das ja sonst auch nicht konnte.

Normalerweise geht das nicht. Es kann aber sein, dass Abbuchungen stattfinden, auch wenn nicht genügend Geld auf dem Konto ist. Das kostet dann richtig Zinsen und Du musst dann auch zur Bank, glaube ich. Jedenfalls, wenn Du keinen Dispokredit hast. Einem Kollegen von mir ist das auch mal passiert, sein Gehalt war noch nicht verbucht, aber die Miete wurde schon abgebucht. Da hatte er wohl auch etwas Trouble mit seiner Bank und musste extra hin. Mit einem Dispokredit kann man sich solche nervigen Gänge sparen, man muss ihn ja nicht nutzen. Ich habe auch einen Dispo, habe ihn aber noch nie in Anspruch genommen. Die Zinsen sind bei einem Dispo zwar auch enorm hoch, aber nicht so hoch, wie bei einer Überziehung ohne Dispo-Rahmen.

Nicht umsonst muss man ja angeben, ob man ein Dispo haben will, oder nicht. Will man es nicht, kann man auch niemals mehr Geld abheben, als auf dem Konto zum aktuellen Zeitpunkt gutgeschrieben ist. Verkalkuliert man sich mal und hat beispielsweise mehrere Bankeinzüge, aber zu wenig Geld, dann erfolgen kostenpflichtige Rückbuchungen und man wird angeschrieben, damit man die erneute Buchung veranlassen kann.

Vielleicht hast du aus Versehen mal online etwas geändert? Mittlerweile kann man sowas nämlich schneller ändern, als einem vielleicht lieb ist. Das geht zwar noch nicht bei allen Banken, aber doch bei den meisten. Ich habe erst neulich auch heraus gefunden, wie ich das einfach bei mir ändern kann und da ist das Dispo sogar recht hoch.

Ich habe mich aber auch bewusst gegen Dispo entschieden. Am besten wäre es, wenn du das mit deiner Bank nochmal klärst. Vielleicht haben die dich auch einfach aus Versehen freigeschaltet für ein Dispo? Und wenn du das nicht willst, bleibt dir auch nicht viel anderes übrig, als da mal persönlich hinzugehen oder wenigstens dein Problem mal per Mail zu schildern. Wobei ich bei sowas vorsichtig wäre und das wirklich lieber persönlich klären würde. Es muss schließlich einen Grund haben, wieso du scheinbar jetzt ein Dispo hast.

Es gibt Banken die recht kulant sind. Sie sehen dann vielleicht, dass der Lohn normalerweise zu der Zeit gebucht wird. Ich habe auch keinen Dispo und kann mein Konto trotzdem überziehen, solange es nicht zur Gewohnheit wird. Es gibt Banken die buchen einen Betrag zurück, weil 5 Euro fehlen. Es gibt aber auch Banke die großzügiger sind. Die Banken nennen es "geduldete Überziehung".

Grundsätzlich ist es natürlich möglich, ein Konto zu "überziehen". Schließlich werden nicht alle Lastschriften zeitnah getätigt und es ist immer möglich, dass eine Zahlung erst 3-5 Tage später vom Konto abgebucht wird. In der Zwischenzeit kann man ja weiter Geld abheben (ist ja noch Geld vorhanden) oder mit der Karte zahlen. Wenn dann die ersten Abbuchungen gegen ein Konto laufen, welches nicht mehr gedeckt ist, kann die Bank die Zahlung dennoch vornehmen oder gleich ablehnen.

Nimmt sie die Zahlung vor, dann gerät das Konto ins Minus und man wird mit den happigen Überziehungszinsen zusätzlich belastet. Das ist in der Regel deutlich teurer als die ohnehin schon hohen Dispo-Zinsen. Das wäre dann aber dennoch ein "Gutfall", weil dann dem Empfänger nicht geschadet wird. In so einem Fall duldet die Bank tatsächlich die Schulden - kann sie aber im Zweifel nur noch vom Kontoinhaber eintreiben.

Im anderen Fall verweigert die Bank jeder Auszahlung oder Überweisung und das hat zur Folge, dass der Empfänger eben kein Geld bekommt. Anschließend muss der die Kontaktdaten des Kontobesitzers in Erfahrung bringen und diesen bzgl. der offenen Rechnung anmahnen. All die entstehenden Kosten können dann auch auf den Kontoinhaber zukommen. Schließlich ist dieser für die ausbleibende Zahlung verantwortlich!