Vermögenswirksame Leistungen

Mit dem Ausbildungsvertrag und den sonstigen Sachen wurde mir eine Zettel geschickt auf dem etwas über Vermögenswirksame Leistungen steht. Leider bin ich noch jung und leider weiß ich nicht was dies sein Soll. Aber da die Ausbildung im September beginnt muss ich mich ja langsam Mal drum kümmern. Meine Eltern haben mir gesagt das ich deswegen zur Bank muss.

Deswegen hab ich mir gedacht das ich hier erstmal nachfragen.

Erstens würde ich gerne erstmal wissen was diese Leistungen überhaupt sind und ob ich diese überhaupt brauche (Wobei ich gerne alles annehme was geschenkt ist). Zweitens würde ich mich freuen wenn mir einer von euch Mal einen groben Überblick darüber geben könnte was es da so alles für Möglichkeiten gibt, damit ich mich dann nach und nach dazu Mal informieren kann. Zur Info, ich bin bei der Sparkasse.

Hoffe ihr könnt mir einen Überblick geben und freue mich schon auf eure Hilfe.

Mahlzeit,

ich will mal versuchen, dir eine kleine Lampe ins Dunkel der Vermögenswirksamen Leistungen zu stellen.

Vermögenswirksame Leistungen (Kurz VL oder VWL) sind zusätzlich zum normalen Lohn/Gehalt gezahlte Leistungen. Der Arbeitgeber hat dabei das Recht, dir monatlich Geld in einen speziellen VL-Vertrag zu zahlen, muss dies aber nicht. Der Arbeitgeberzuschuss kann dabei zwischen 0,00 Euro und 40 Euro monatlich schwanken.

Die VL wurden irgendwann einmal vom Gesetzgeber eingeführt, um den Vermögensaufbau der Arbeitnehmer zu fördern. Wieviel Geld dabei der Arbeitgeber zahlt, bleibt ihm überlassen, jedoch kannst du jederzeit diesen Betrag aufstocken (auf 40 Euro). Das Geld wird dann vom Arbeitgeber in den von dir dafür angegebenen Vertrag überwiesen (in der Wahl bist du da frei).

Im Wesentlichen gibt es dabei folgende Möglichkeiten: Bausparen, Fondsanlage oder Kapitalbildende Lebensversicherung. Das sind die gängisten Varianten.

Im Falle der Bausparverträge bekommst du die VL in diesen Vertrag überwiesen und je nach deiner Einkommenssituation kannst du am Ende des Jahres die sogenannte Arbeitnehmersparzulage beantragen. Bei Bausparverträgen beträgt diese 9% auf die jährliche VL-Zahlung. Also bei maximal 40 Euro pro Monat = 480 Euro pro Jahr = 43,20 Euro Zuschuss. Dieser Zuschuss über die Arbeitnehmersparzulage wird dir nach einer Laufzeit von 7 Jahren auf den Bausparvertrag gutgeschrieben.

Bei der Fondsanlage auf Vermögenswirksame Leistunge erhälst du auch die Arbeitnehmersparzulage. Diese beträgt hier allerdings auf maximal 470 Euro pro Jahr 18%. Also 84,60 Euro pro Jahr als Zuschuss. Hier beträgt die Laufzeit 6 Jahre + 1 Jahr Sperrfrist. Der Haken daran ist, dass um die Förderung zu erhalten zwingend ein reiner Aktienfonds gewählt werden muss.

Als dritte Möglichkeit hatte ich die Lebensversicherung genannt. Diese macht eher bei Eheleuten sinn, bzw. bei Eltern mit Kindern. Laufzeit liegt zwischen 12 und 18 Jahren. Vorteil ist hier im Prinzip die Absicherung des Todesfalls mit dem Mittel der VL.

Wenn ich alle Klarheiten beseitigt haben sollte und du nur Bahnhof verstanden haben solltest, dann sag bescheid, dann versuche ich es nochmal deutlicher zu erklären, bzw. wenn du mehr Fragen hast, dann stell sie einfach, dann versuch ich sie dir zu beantworten.

Gruß jasper

Also schon Mal vielen Dank für deine schnelle Antwort. Jetzt ist der Keller schon Mal viel heller

Also erstens ist wegen der Fondsanlage. Heist das ich kann mir irgendwelche Aktien nehmen zum Beispiel von Microsoft oder wie ist das damit gemeint? Oder sind das Aktien vom Staat oder der jeweiligen Bank? Und zweitens ist wohl die Frage um die sich wohl am meisten gestritten wird. Was lohnt sich zur Zeit am meisten und was ist am sichersten (kann man überhaupt bei der Sache leer ausgehen?) ?

Dann hängen wir mal eine zweite Birne daneben:

Mit der Aktienanlage sind nicht einzelne Aktien, wie Microsoft oder Nokia gemeint, sondern AKktienfonds, wie z.B. (um bei der Sparkasse zu bleiben, die ich zwar niemals empfehlen werden, aber das ist ja egal) der Arideka. Dieser Fonds investiert das Vermögen in einzelne Aktien, die du dir aber selber nicht aussuchen kannst. Du kannst dir nur die Fondsgesellschaft mit dem dazugehörigen Fonds aussuchen, in den die Vermögenswirksamen Leistungen laufen könnten. Fonds für Vermögenswirksame Leistungen bieten eigentlich alle Gesellschaften an. Z.B. DWS, Fidelity, Templeton, MEAG, Deka, Dit etc.

Lohnen tun sich wohl alle Varianten. Bei der Fondsanlage hast du die Möglichkeit mit dem Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosteneffekt) zu Punkten. Zudem kaufst du gerade jetzt beim Einstieg günstig ein. Der Bausparvertrag und die Lebensversicherung nehmen sich wohl in Punkto Sicherheit und Verzinsung nicht sehr viel. Letzendlich solltest du das wählen, wobei du dich selbst am wohlsten fühlst.

Gruß Jasper

Man kann die VWL auch für Rohstoffe verwenden! Es gibt da ein paar Firmen, die so etwas anbieten. Es ist um so interessant, weil man mit Gold steuerfrei handeln kann, es ist also ein sehr schöner Zusatzgewinn der nur mit dieser Anlagenart verbunden ist. Man kann einen laufenden VWL Vertrag bei deinem Arbeitgeber jeder Zeit ohne Risiko und Umkosten verändern. Bei Bedarf kann ich dir meinen Berater empfehlen, einfach per PN melden.

Wie viel würdest du denn an Vermögenswirksamen Leistungen bekommen können? Das ist zwar nicht so relevant aber wenn es die volle Summe von 40 Euro wäre dann greife zu. Bei mir sind es nur sechs Euro so dass ich den Rest selber aufstocken muss, aber es lohnt sich trotzdem auf Grund der großzügigen Förderung. Aktienfonds werden großzügiger gefördert als Bausparverträge, allerdings trägst du hier auch ein gewisses Risiko. Neben der Gratisleistung deines Arbeitgebers sind die zusätzlichen Zulagen eigentlich das Interessante daran weil dir der Staat noch einmal schöne Prämien auf deine jährliche Sparsumme packt.

Du muss aber auch bedenken dass deine Sparformen einige Fallstricke haben und du auch mit Zusatzkosten rechnen musst. Um VL zu bekommen darfst du einen bestimmtes Einkommen nicht überschreiten. Die Frage steht bei dir als Berufsanfänger aber sicherlich nicht. Außerdem erhältst du nach Ablauf eines Kalenderjahres eine Bescheinigung von deiner Bank die du gemeinsam mit deiner Steuererklärung später beim Finanzamt einreichen musst um die Zulage zu bekommen. Machst du das nicht oder viel zu spät dann gibt es nichts.

Bausparverträge werden in der Regel sieben Jahre lang angespart und dann zugeteilt. Die Summe bekommst du aber leider nicht in bar ausgezahlt sondern du musst sie wohnwirtschaftlich verwenden. Auch stehen hier einige Kosten an wie die Abschlussgebühr die sich nach der Höhe der Bausparsumme richtet.

Bei Aktienfonds kommen immer die Depotgebühren dazu. Meine Bank hat einmal locker nachträglich diese jährliche Summe auf 35 Euro erhöht. Kündigen kannst du nicht weil dann alle Zulagen zurückgezahlt werden müssen. Auch hier ist es so dass du sechs Jahre lang einzahlst und das siebente Jahr der Vertrag ruht. Danach kannst du mit den Anteilen im Fonds machen was du willst. Schlecht nur wenn gerade die Börse am Boden liegt und du weniger Geld bei einem Verkauf erzielen würdest als du eingezahlt hast.