Schulden haben und nicht mehr weiter wissen

Mein bester Freund hat leider unheimliche finanzielle Probleme. Er hat Schulden - über die Höhe möchte er nicht sprechen - von denen er selbst sagt, dass er nicht weiß, wie er die abbezahlen soll. Er ist sehr verzweifelt und nicht mehr der lebensfrohe Typ, der er mal war. Er befindet sich einfach in einem tiefen Loch und weiß nicht, wie er da rauskommen soll.

Verwandte und Freunde können ihm nichts leihen, die Bank gibt keinen Kredit und die Gläubiger werden wohl auch, zu Recht, immer drängender. Wir haben ihm alle ans Herz gelegt, bei der Schuldnerberatung der Verbraucherzentralen einen Termin zu machen, aber er sagt, dass das nichts bringt, dass er zu lange auf einen Termin warten muss und ihm das Wasser doch jetzt schon bis zum Hals steht. Bei einer Privaten Insolvenz oder Verbraucherinsolvenz hat er Angst, dass er sein Haus verliert und sein Auto, aber er weiß auch nicht so genau wie eine Privatinsolvenz funktioniert.

Wie können wir ihm helfen, hat jemand eine Idee?

Hallo Jürgen,

gerade wenn er sich unsicher ist, wie das bei einer privaten Insolvenz so abläuft, sollte er doch wirklich eine Schuldnerberatung aufsuchen. So wie du es beschreibst ist er ja auch schon ein halbes seelisches Wrack, sodass ich bezweifle, dass er es schafft, seine Schuldnerpapiere bzw Rechnungen und Mahnungen einmal gründlich durchzuackern und zu sortieren damit er sieht, wie viel er wem eigentlich genau schuldet. Anhand seiner festen Einnahmen, abzüglich der festen monatlichen Ausgaben kann er dann nämlich den Gläubigern Ratenzahlung in einer Höhe, die er sich auch leisten kann, anbieten. Erst wenn sich die Gläubiger darauf nicht einlassen wird das Thema Privatinsolvenz überhaupt erst interessant.

LG Helene

Hallo Jürgen,

also eins ist schonmal klar: Von selber verschwinden die Schulden nicht! Jeden Tag an dem dein Freund seine Probleme verdrängt, werden sie nur noch größer, diese Allgemeingültigkeit lässt sich auf Schulden doch besonders deutlich anwenden. Das Wichtigste ist, dass dein Freund schwarze Zahlen schreibt um monatlich Schulden abzahlen zu können und wieder eine Perspektive zu haben, genausowichtig sind die Verhandlungen mit den Gläubigern.

Alleine kommt er da niemals raus. Der einzige Weg den es für ihn jetzt gibt, ist der zur Schuldnerberatung, das muss doch klar sein.

Es führt leider kein Weg daran vorbei, eine Schuldnerberatung aufzusuchen. Er kann die Gläubiger ja diesbezüglich informieren, dass sie ihm noch Zeit geben sollen, dass er zu dem und dem Zeitpunkt dort einen Termin vereinbart hat. Es bleibt den Gläubigern ja gar nichts anderes übrig, als abzuwarten, wichtig ist, dass er nicht den Kopf in den Sand steckt, aber wenn er sich aktiv an die Gläubiger wendet, dann haben die ja auch den Eindruck, dass er es anpacken will.

Hallo Jürgen,

ich schließe mich meinen Vorrednern an und möchte noch folgendes hinzufügen:

Schuldnerberatungen gibt es bei den verschiedensten Stellen, so beispielsweise in vielen Landratsämtern, bei der Caritas und Diakonie. Wichtig wäre, einfach mal anzufragen, ob ein Termin frei ist und sich gegebenenfalls auf die Warteliste setzen zu lassen, denn ein später Termin ist immer noch besser als gar keiner, würde ich mal sagen.

Die Schuldnerberatung des Landkreises hat an Schuldner, die eine Schuldnerberatung wahrgenommen hat, mal solche Merkblätter verteilt, auf denen stand, was man als "Erste Schritte" bezahlen soll und welche Zahlungen man aufschieben soll. Dieses kleine Regelwerk kann die Schuldnerberatung Deinem Freund sicherlich aushändigen, auch wenn kein sofortiger Termin verfügbar ist, ich würde da einfach mal nachfragen.

Hinzu kommt, dass sich Dein Freund vor Augen halten muss, dass es wesentlich wichtiger ist, ein Leben ohne Schulden zu führen als Haus und Auto zu behalten. Für letztgenannte Punkte gibt es immer Alternativen, auch wenn sie vielleicht erst schmerzhaft erscheinen. Aber es kann nicht sein Ziel sein, dass ihm das Haus "unter dem Hintern" weggepfändet wird, er aber trotzdem noch einen Berg Schulden hat, an dem nicht gearbeitet wird.

Je schneller er zur Schuldnerberatung geht, um dort um einen Termin zu bitten, desto eher wird dieser Termin auch stattfinden. Vor so einer Warteliste darf er jedenfalls nicht zurückschrecken.

Eine andere Möglichkeit wäre eventuell noch, aber das wird schwer fallen zu beurteilen, wenn Du die Höhe der Schulden nicht ermessen kannst, dass Dein Freund (vorausgesetzt, er hat ein regelmäßiges Einkommen) zu einem Rechtsanwalt geht und diesen seine Schulden vergleichen lässt. So könnte er einen Abzahlungsplan für seine verglichenen Schulden bekommen, also bestenfalls wesentlich niedriger vereinbarte Schuldenhöhen bei den einzelnen Gläubigeren. Zusätzlich kann der Anwalt mit den Gläubiger angemessene Ratenzahlungen vereinbaren. Den Anwalt muss Dein Freund zwar auch bezahlen, er kann ihm aber eine Menge Geld einsparen und die Sache für ihn in die Hand nehmen, womit Dein Freund schon allein psychisch erstmal ordentlich entlastet wäre.

Zugegebenermaßen kenne ich beide Fälle, sowohl den Vergleichsweg über den Anwalt als auch die Schuldnerberatung des Landratsamtes. Mein Anwalt hat sich damals sehr gut um meine Angelegenheiten gekümmert und ich würde diese Möglichkeit wohl wieder wählen, wenn ich noch einmal vor diesem Problem stünde.

Viel Erfolg!

LG,
moin!

Hallo,

ich selber habe das gleiche Problem und habe mir für Mai einen Termin bei der Schuldnerberatung der Verbraucherzentrale geben lassen. Da ist man zumindestens auf der sicheren Seite.

Es wird garantiert kein Gläubiger mit einer Insolvenz einverstanden sein, aber das ist ja das gute für den Schuldner.In der sogenannten " Wohlver haltens"-Zeit dürfen die Gläubiger nämlich keine Mahnungen,oder Drohbriefe ect. schreiben, oder gar einen Geldeintreiber schicken. Davor ist man dann geschützt. Dafür würde ich dann die,im Verhältnis, kleinen Nachteile wirklich in Kauf nehmen. Die 6 Jahre werden dann zwar ziemlich hart, aber man kann wieder gut schlafen und hat kein Nervenflattern mehr! Von daher würde ich es auch so machen!

Gruß
Angelacl

Hier führt kein Weg an einer Beratung vorbei. Allerdings sollte man erst einmal versuchen, wenn ein genauer Überblick vorhanden ist, eine Aufstellung der gesamten Schulden zu machen. Diese Aufstellung dann zum Termin beim Schuldnerberater mitnehmen. So hat der eine Basis wo er ansetzen kann. Dann sollte man sich alle Möglichkeiten der Regulierung der Schulden beraten lassen. Notfalls mehre Meinungen dazu einholen und sich Zeit zum Überlegen nehmen. Man muss auch seine Möglichkeiten die man hat real einschätzen, um Fehler definitiv zu vermeiden. Diese möglichen Fehler können bares Geld kosten. Alles andere leitet dann der Schuldnerberater in die Wege.

Hallo,

auf jeden Fall beraten lassen, dadurch ist man ja nicht gleich Haus + Auto los!

Dann glaube ich noch, hat man entsprechende Bedenkzeit bis es überhaupt mit der Insolvenz losgeht (deutsche Bürokratie), Zudem kommt es ja wohl auf jeden Einzelfall drauf an: Wenn der Schuldner nun in einem Palast leben sollte und einen Berg Schulden hat,dann muß er sicherlich zittern. Aber im Normalfall geht es darum, ob das Haus/Auto noch finanziell belastet ist und im welchem Zustand und/oder ein Umzug in eine Mietwohnung nicht teurer wird,es sich also nicht rentiert.

Das alles kann aber nur der Schuldnerberater abschätzen.Der Weg dorthin ist immer schwer, das wissen die Berater aber auch.

Wenn dein bester Freund jetzt schon mit seinen Schulden überfordert ist, wird ein weiterer Kredit seine Probleme wohl kaum lösen können. Leider denken viele Schuldner, dass die Antwort auf ihren Schuldenberg immer neue Schulden sind. Diese Rechnung ist natürlich absoluter Schwachsinn und geht niemals auf. Es wäre daher falsch, diesem Mann überhaupt noch etwas zu leihen, da es bei ihm ja offensichtlich sehr unwahrscheinlich ist, dass er seine Schulden zurückzahlt. Wenn ihm nun jemand noch einmal Geld leihen würde, wäre das ein Fass ohne Boden und ihm bringt das langfristig überhaupt nichts, selbst wenn er für den Moment einen Hoffnungsschimmer erkennen würde.

Es ist ganz natürlich, dass dein bester Freund sich nun in einem tiefen Loch befindet aufgrund seiner Schulden. Ein finanzielles Gleichgewicht finde ich schon sehr wichtig für das allgemeine Wohlbefinden, da mit der finanziellen Situation ja auch ganz bestimmte Sicherheiten (oder eben auch Unsicherheiten) verbunden sind. Wenn man ständig in der Sorge lebt, nicht zu wissen, wie man seine Schulden bewältigen kann, sorgt das für eine allgemeine Unsicherheit und auch dafür, dass man sich in seine Leben vielleicht nicht so entspannt einrichten kann, wie man sich das wünschen würde. Ich habe keine Schulden, stelle mir eine solche Situation aber sehr unangenehm vor, da sie einem sämtliche Sicherheiten entzieht.

Bevor dein Freund an die Privatinsolvenz denkt, sollte er sich mit einer seriösen Schuldnerberatung auseinandersetzen. Es ist wichtig, dass er dort ganz ehrlich ist und alle Belastungen und Einkünfte auch angibt. Vielleicht gibt es ja auch Einsparpotentiale, die dein Freund jetzt noch nicht selbst erkannt hat. Benötigt er sein Auto wirklich, um damit zur Arbeit zu kommen? Falls er nicht arbeitet oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln viel günstiger an sein Ziel käme, sollte er diesen recht großen Kostenfaktor vielleicht noch einmal überdenken und dann gegebenenfalls abschaffen. Hast du den Eindruck, dass das Haus angemessen ist? Das Haus sollte man natürlich nicht einfach aufgeben, allerdings könnte er sich ja durchaus überlegen, ob er das Haus vermietet und in eine kleine, billige Mietwohnung zieht, so dass er mehr Mieteinnahmen durch das Haus hat als Ausgaben für die Mietwohnung. Wenn man Schulden hat, muss man meiner Meinung nach bereit sein, auf Luxus zu verzichten und alles tun, um diese abzubauen, auch wenn das vielleicht etwas unbequem ist.

Dein bester Freund sollte sich nun erst einmal an eine Schuldnerberatungsstelle wenden, die seine Unterlagen und seinen Schuldenberg überprüfen kann und dann mit ihm gemeinsam einen Weg erarbeitet, damit er aus seinem Schuldensumpf herauskommt. Falls er seine Schulden auf normalem Wege und mit einigen persönlichen Einschränkungen nicht mehr begleichen kann und sämtliche Versuche, einen Vergleich anzustreben, fehlgeschlagen sind, kann er die private Insolvenz wählen. Das ist nicht schön für die Gläubiger, da diese dann unter Umständen weitgehend leer ausgehen, allerdings wäre dein Freund dann nach einigen Jahren schuldenfrei. Es gibt einige Dinge, die bei dieser Geschichte zu beachten sind, allerdings wird ihm der Mensch bei der Schuldnerberatung hierzu mehr Informationen geben können.