Banken - unbrauchbare Beratungsprotokolle

Seit Anfang diesen Jahres müssen die Beratungsgespräche der Bankberater mit ihren Kunden dokumentiert werden. Eine erste Zwischenbilanz der Zeitschrift „Finanztest“ fiel vernichtend aus.

Nach „Finanztest“ sind die Beratungsprotokolle völlig unbrauchbar und dienen mehr dem Selbstschutz der Banker vor den Klagen ihrer Kunden und nicht dem eigentlichen Schutz der zu Beratenden vor falschen Geldanlagen. Die Pflicht die Gespräche zu protokollieren gilt für alle Beratungen in denen bestimmte Wertpapiere zum Kauf vorgeschlagen werden. In den Protokollen müssen umfassende Informationen über die angepriesenen Produkte und deren Risiken enthalten sein. Die Risiken wurden oft nicht benannt oder ergingen sich in allgemeinen Phrasen das über die Risiken aufgeklärt wurde. Diese Formulierungen wurden von Finanztest als Freibrief der Banker betrachtet die getäuschte Anleger bei Streitigkeiten vor Gericht regelmäßig scheitern lassen würden.

Weiterhin wurde bemängelt das trotz gesetzlicher Aushändigungspflicht die Beratungsprotokolle nur sehr zögerlich oder garnicht in die Hände der Kunden gelangen. Selbst die ausgehändigten Papiere entsprachen dann immer noch nicht den Vorgaben. So muss neben den bereits erwähnten empfohlenen Wertpapieren auch benannt werden wer um das Gespräch gebeten hat. Mängel gab es auch bei der Angabe der persönlichen Verhältnisse des Kunden, seine finanziellen Möglichkeiten und seine Risikobereitschaft und Anlegererfahrung. Auch muss umfassend erläutert werden warum der Bankberater gerade dieses bestimmte Produkt empfohlen hat. Das unterschriebene Protokoll muss dann natürlich auch dem Kunden vor Abschluss eines Kaufes zur Verfügung gestellt werden.

Für mich sind diese Beratungsprotokolle eine sehr sinnvolle Sache und mein Bankberater gehört wahrscheinlich zu den Besseren seiner Zunft, denn die sind immer akurat. Auch ist es als an Gelddingen interessierter Kunde gut später immer noch einmal nachschauen zu können warum man gerade dieses Produkt gekauft hat. Wer keine Ahnung von Bankgeschäften hat sollte diese Protokolle dann auch dazu nutzen um sich noch einmal in Ruhe solch eine Risikoanlage durch den Kopf gehen zu lassen, ohne einen nervigen Berater an der Seite sitzen zu haben der nur alles schön redet.