Haus kaufen ohne Eigenkapital

Bis vor kurzem schien es uns noch völlig unmöglich dass wir uns mal ein Haus kaufen können denn ohne Eigenkapital wurde man von jeder Bank gleich wieder rausgeschickt. Aber nun haben wir eine Anzeige in der Zeitung gesehen in der es genau darum ging. Da hieß es man könnte ein Haus kaufen ohne Eigenkapital, das ganze würde über einen Mietkauf laufen.

Was ist das denn ist das ein Möglichkeit die wir ins Auge fassen sollten oder können wir das gleich wieder vergessen?

Du meinst sicherlich den Anbieter mit dem großen G. Ich würde da die Finger von lassen. So schön und einfach wie sich das alles liest, ist das gar nicht. Falls es wirklich dieser Anbieter ist müsst ihr erstmal warten und eine bestimmte Summe einzahlen. Man sammelt also doch etwas Eigenkapital auch wenn es bei denen Einlage heißt. Wobei das Eigenkapital beim Bankkredit besser genutzt wird.

Dann irgendwann, wenn ihr an der Reihe seid (kann auch einige Jahre dauern), wird das Haus gebaut oder gekauft und ihr dürft einziehen. Glaub ja nicht, dass ihr alleine bestimmt welches Haus gekauft wird. Von dem was ihr dann bezahlt, wird nur ein Bruchteil dafür benutzt die Schulden zu bezahlen. Ihr seid die ganze Zeit nicht die Eigentümer sondern Mieter. Und nach sagen wir 20Jahren ist die Frist abgelaufen und ihr sollt das Haus komplett auslösen. Die Restsumme kann je nach Vertrag noch ein ordentlicher Berg sein, den man ohne anschließenden Kredit gar nicht bezahlen kann. Wenn man nicht aufpasst zahlt man schnell ein Haus doppelt ab.

Solltest du vorher ausziehen wollen, hast du natürlich nichts in der Hand. Du kannst ausziehen aber das Haus nicht verkaufen. Anders als bei einer Mietwohnung wo nur die Miete "futsch wäre", bekommst du beim Mietkauf weder die bereits abgezahlte Summe noch deine eingezahlte Einlage zurück.

Dass diese Leute damit werben, dass einem das Haus nicht weggepfändet werden kann ist auch ein Witz. Was meinst du was passiert, wenn ihr bei Arbeitslosigkeit nicht mehr an die zahlen könnt? Ok, das Haus wird nicht gepfändet sondern nur ihr vor die Tür gesetzt. Das Amt wird euch kaum so eine Immobilie weiter finanzieren.

Allein weil man einige Jahre warten und brav einzahlen soll, bevor man mal einziehen kann, würde ich davon absehen. Für mich ist das nichts anderes als Schneeballsystem. Die neuen Mitglieder zahlen und G kauft davon Immobilie X für ein altes Mitglied. Seid ihr die letzten die bei den Genossen eintreten, schaut ihr doof aus der Röhre.

Mietkauf - oje. Lass bloß die Finger davon, denn teurer kann man, solange man nicht an einen sehr, sehr wohlgesonnen Vertragspartner gerät, eine Immobilie kaum erwerben!

Mal abgesehen von den bereits angesprochenen Nachteilen:
- Mietkaufverträge sind Kaufverträge und oft sehr zu Ungunsten des Käufers gestaltet da hier Vorteile und Optionen, die einem zum Beispiel als Darlehensnehmer eingeräumt werden, wegfallen! Vor allem der Wegfall des Optionsrechts erweist sich oft als böse Falle.
- Wenn ihr eine neue Immobilie, wovon ich bei einem Hauskauf mal ausgehe wenn ihr das ohne Eigenkapital angehen wollt, kauft ist damit ein teils starker Wertverlust verbunden, heißt: rechnet man hier mal alles zusammen an Kosten und dem Preis, den die Immobilie wert ist kommt man hier mit viel Glück bei 0 % raus die man draufzahlt, in der Regel sind es aber 30 - 40 % (durch die höheren Raten = summa summarum überhöhter Kaufpreis).
- Falls kein Eigentumsvorbehalt vereinbart wurde kann man sich so richtig freuen wenn der Verkäufer Pleite geht. Im schlechtesten Fall hat man jahrelang zuviel an Miete bezahlt und die Immobilie ist weg.

Geht lieber den Weg einer Finanzierung ohne Eigenkapital, also einer Vollfinanzierung bzw. 100+ % Finanzierung. Die wird von deutschen Banken nicht (mehr) bzw. nach der Finanzkrise (erstmal) nicht mehr angeboten, sondern die Banken bestehen auf dem Eigenkapital um das eigene Risiko (dass der Banken) zu senken. Der Nachteil ist hier in der Regel ein Zinsaufschlag, der sich meist im Rahmen von 1 - maximal 2 % bewegt. Aber wie erwähnt: Keine mir bekannte deutsche Bank bietet das derzeit an, überall werden mindestens 20, teilweise auch 40 % Eigenkapital verlangt bzw. selbst 20 % wieder nur mit einem Zinsaufschlag.

Vollfinanzierungen sind aber trotzdem möglich, aber eben nicht über deutsche Banken - Banken aus dem Ausland bieten das jedoch an, da gerade im anglo-amerikanischen Raum Vollfinanzierungen die Regel sind (bei Finanzierungen mit Eigenkapital findet man hier kaum Banken) und auch in vielen anderen europäischen Ländern.

Hier kann man entweder selber aktiv werden, was nicht einfach wird, oder das ganze einem Vermittler anvertrauen und im Vorfeld mit diesem die Möglichkeiten durchsprechen die man hat und ob man überhaupt die erfordlichen Bedingungen erfüllt. Empfehlenswert und durchweg seriös ist hier die Dr. Klein & Co. AG (www.drklein.de) - wende Dich mit deinem Anliegen mal dahin, falls die das abweisen: Spar lieber, denn das ist ein Indiz dafür, dass das eher kritisch wird hier das Darlehen dauerhaft bedienen zu können.

Gibt es denn einen konkreten Grund, warum Du Dir bei dem Wunsch noch nie hast ein Angebot machen lassen, welches eine 100% Finanzierung umfasst? Schließlich gibt es einige Anbieter, die auch heute noch wenigstens damit werben, Immobilien auch zu 100% (und 100%+x) zu finanzieren.

Und im einfachsten Fall lässt Du Dir von einem der ganz großen Vermittler Online ein Angebot machen. Bzw. die können auf die schnelle prüfen, ob es grundsätzlich möglich ist, ein solches Darlehen zu bekommen. Natürlich darf man sich dann nicht auf deren Aussage zu 100% verlassen. Aber bei einem negativen Bescheid ist die Chance wo anders etwas zu bekommen tatsächlich fast bei 0.

Subbotnik hat ja schon einen der beiden großen, im Internet vertretenen Vermittler genannt. Die vergleichen verschiedene Banken für Dich und prüfen mit Deinen Angaben, wie die Konditionen in etwas ausschauen könnten. Erst wenn es konkret wird (alle eure Angaben nachweislich vom Vermittler/der Bank gesichtet und geprüft und auch das konkrete Objekt bestimmt ist), wird eine endgültige Zusage möglich sein. Doch es sollte hoffnungsfroh stimmen, wenn es bis zu dieser Klippe klappt.