Wie funktioniert eine Hypotheken Umschuldung?

Ich habe vor einigen Jahren eine Hypothek auf unser Einfamilienhaus aufgenommen. Wir wollten für unsere Kinder den Dachboden ausbauen und da wir gerade keine Rücklagen hatten, haben wir das mit der Hypothek gemacht.

Nun hat mich vor ein paar Tagen mein Bankberater angerufen und mir zu einer Hypotheken Umschuldung geraten. Ich wollte mich vor ihm nicht blamieren, deswegen habe ich nicht gesagt, dass ich nicht weiß wie das funktioniert. Kann mir von euch denn jemand erklären, wie das funktioniert und welche Vorteile ich dadurch haben soll?

Hi,

die kurze Antwort ist einfach: ein neues Darlehen tritt an die Stelle des alten Darlehens. Die Rechte und Pflichten aus dem alten Darlehen erlöschen damit.

Ich vermute mal, dass du entweder eine Hypothek mit variablem Zinssatz hattest, oder das die Zinsfestschreibung deiner Hypothek ausläuft. Damit macht die Umschuldung bzw. Neuverhandlung der Konditionen auf jeden Fall Sinn. Denn die aktuellen Darlehenszinsen sind doch sehr niedrig. Für dich als Kunden ergibt sich also als größten Vorteil, dass du eine geringere monatliche Belastung hast. Alternativ könnte man auch die monatliche Belastung gleich belassen und du tilgst damit mehr von dem Darlehen, bist also schneller fertig.

Wenn die Zinsfestschreibung bei dir ausläuft, so ist die Prolongation im Interesse der Bank, weil sie dich so als Kunden länger an sich bindet. Du bist dann wieder für 5, 8 oder 10 Jahre mit dem Kredit an diese Bank gebunden. Auf der anderen Seite ist es eben auch in deinem Interesse, weil du weniger bezahlst als vorher. (das ist zumindest sehr wahrscheinlich).

Gruß Jasper