Kredit ohne Bonitätsprüfung bekommen

Weiß jemand von euch, ob es die Möglichkeit gibt, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu bekommen? Ich brauche dringend Geld und werde wohl demnächst mal zu meiner Bank gehen. Nun hat mir aber ein Freund gesagt, dass die Bank, wenn man einen Kredit möchte, eine Bonitätsprüfung durchführt.

Das wäre jetzt nicht so gut, weil ich quasi keine Rücklagen und keine Sicherheiten anbieten kann. Und dann werde ich sicherlich von der Bank auch kein Geld bekommen. Kennt sich von euch da jemand aus?

Nein, denn so eine Möglichkeit gibt es nicht - egal ob hier in Deutschland über die Schufaabfrage oder im Ausland über verschiedene Nachweise die man vor positiver Auskunft erbringen muss: Die Bonität wird in irgendeiner Form immer abgefragt, denn niemand möchte sein Geld in den Sand setzen.

Trotzdem: Auch wenn Du keine Rücklagen hast und keine großen materiellen Sicherheiten muss das nicht heißen, dass deine Bonität automatisch schlecht ist und Du über keine Sicherheiten verfügst. Wichtig ist vor allen Dingen, ob Du branchenintern einen negativen Schufa Eintrag hast (z. B. wegen nicht getilgter, unregelmäßig getilgter Kredite & Co) und wie hoch z. B. dein Gehalt / Lohn ausfällt. Denn auch dieser ist eine Sicherheit da beim Ausfall der Tilgungen die Bank Lohnpfändungen vornehmen kann.

Anders: Man hat auch eine hohe Bonität ohne materielle Sicherheiten und ohne Rücklagen wenn man z. B: ein paar tausender netto bekommt und keinen negativen Schufa Eintrag hat. Dann wird es aber eher ein Kleinkredit, außer Du möchtest etwas großes davon finanzieren welches Du als Sicherheit stellen könntest (Haus / Auto usw.).

Achso: Die Banken aus dem Ausland machen genau das gleiche - auch hier ist die Höhe des Lohnes bzw. das Haushaltseinkommen relevant, denn das ist praktisch die Sicherheit die hier verlangt wird und die geprüft wird.

Die Bonitätsprüfung bei Banken setzt sich zum einen aus der SCHUFA Abfrage und deinem monatlichen Einkommen zusammen. Bei negativen SCHUFA Einträgen, die nicht erledigt sind, wirst du höchstwahrscheinlich keine Bank finden, die dir einen Kredit gibt. Da sind dem Bankangestellten die Hände gebunden. Ich arbeite selbst in der Bank und weiß das.

Dann hat die Bank auch noch einen eigenen Bonitätswert, der sich "Scoring" nennt. Umso höher er ist, umso schlechter wird die Bonität eingestuft. Ab einem bestimmten Punkt, ist auch hier die Kreditvergabe nicht möglich. Der Scoring Wert wird aus SCHUFA Einträgen, Überziehungen des Girokontos, Inanspruchnahme des Dispositionskredites usw. errechnet. Mit der Zeit bessert sich dieser Wert auch, sofern man "brav" war.

Ist auch das in Ordnung, kommt man zu einer genauen Haushaltsrechnung, die aufgehen muss. Dafür werden alle Ausgaben und Einnahmen aufgelistet. Vom Nettoeinkommen zzgl. sozialer Leistungen wie Kindergeld etc. werden Kreditraten, Versicherungen und die Miete inklusive Nebenkosten abgezogen. Da sich die Banken nicht darauf verlassen können, dass jeder seine Kosten für seinen Lebensunterhalt gut genug kennt, rechnet die Bank mit Pauschalen. Diese sind von Bank zu Bank unterschiedlich. Ein Beispiel dafür könnte sein: 550 Euro für die 1. Person, 250 Euro für die 2. Person und 150 Euro für jedes Kind. Diese Pauschalen muss die Bank abziehen und daran lässt sich nach unten hin nichts ändern. Sollte bei der Haushaltsrechnung ein Minus herauskommen, kann kein Kredit vergeben werden.

Sollte ein Plus herauskommen, muss dieses auch hoch genug sein, um den Kredit abzuzahlen. Die Laufzeit ist nämlich auch nicht unbegrenzt. Bei mir in der Bank sind es 84 Monate Laufzeit - länger geht nicht.

Geht auch diese Rechnung auf kann der Kredit an dich vergeben werden. Ich würde dir einfach raten dich bei deiner Bank beraten zu lassen und dann werden die dir ausrechnen, ob es möglich ist. Solltest du aber schon wissen, dass du beispielsweise negative, unerledigte SCHUFA Einträge hast, solltest du dich um die zuerst kümmern oder du kannst dir den Weg zur Bank sparen.

Sollte die Bank dir keinen Kredit geben, wüsste ich noch eine weitere Möglichkeit. Dafür solltest du mich aber bitte per PN kontaktieren.