Vorteile und Nachteile von Kombikrediten im Vergleich

Gerade wenn es um das Thema Baufinanzierung geht, hört und liest man ja viel von den so genannten Kombikrediten. Viele Bausparkassen preisen diese Kombikredite auch an und wie ich das bisher mitbekommen habe, werden diese wohl auch seitens der Verbraucher gut angenommen. Soll ja ein derartiger Finanzierungsmix aus Darlehen und Bausparvertrag vorteilhaft und zudem günstig sein.

Nun macht sich natürlich bei aller Lobhudelei auch immer wieder mal Kritik an Kombikrediten breit. Vornehmlich werden Kombikredite da als Mogelpackung deklariert und oftmals würden die Kreditnehmer über die Gesamtkosten der Kreditaufnahme nur mangelhaft aufgeklärt. Hat denn jemand schon mal einen Kombikredit aufgenommen oder kennt die die Feinheiten der Kombikredite und kann mal über deren Vorteile und Nachteile berichten.

Ich habe noch keinen Kombikredit aufgenommen. Kombikredite werden von den Bausparkassen angeboten. Solche Kredite können sehr günstig sein. Doch man muss genau hinsehen und vergleichen.

Neu abgeschlossen wird ein Bausparvertrag, der in Höhe der Vertragssumme voll belastet wird durch ein Vorausdarlehen, für das keine Tilgungsraten gezahlt werden. Mit diesem Vorausdarlehen wird die Immobilie bezahlt. Der Kunde muss jedoch die anfallenden Zinsen für das Vorausdarlehen bezahlen und zusätzlich die Bausparraten. Erst wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, wird das Vorausdarlehen durch den Bausparvertrag abgelöst. Nun zahlt der Kunde für den Bausparvertrag Zins- und Tilgungsraten.

Die Konditionen stehen fest bis zur Zuteilung und anschließend der Tarifzins für das Bauspardarlehen. Der Vorteil ist also, dass der Kunde seine Ratenbelastung bis zum Finanzierungsende kennt. Zinserhöhungen gibt es für ihn nicht. Ein Nachteil ist, dass der Kunde den effektiven Jahreszins nicht kennt. Normalerweise erhält der Kunde nur Kenntnis über den Effektivzins des Vorausdarlehens und gesondert für das Bauspardarlehen.

Für das Gesamtangebot von Vorausdarlehen und Bauspardarlehen, in dem noch Bearbeitungs- und Kontoführungsgebühren, sowie Abschluss- und Zuteilungsgebühren enthalten sind, wird dem Kunden der Effektivzins nicht mitgeteilt. Das wiederum kann ein ganz anderes Kostenbild ergeben. Deshalb ist es wichtig, die Bausparkasse um Mitteilung des gesamten Effektivzinses zu ersuchen. Ohne diesen kann man keine Vergleiche anstellen. Insofern kann die erwähnte Kritik durchaus stimmen, dass es teils Mogelpackungen sind, wie du schreibst.

Kenne ich eigentlich nur durch den Drei Länder Fond. Hierbei handelt es sich um einen Kombikredit, der nach einer gewissen Laufzeit dann ein Kraft tritt. Der Nachteil ist hier eindeutig in der langen Ansparphase zu sehen, denn ein Grundkapital muss erst komplett angespart werden. Es gibt auch eine Vorteil und der macht für manche Kunden Sinn, denn ich kann das Produkt auch bei laufenden Kredit weiter ansparen. So kann man dann zeit günstig wieder einen Kredit erhalten.