Vorteile einer Lebensversicherung mit Auszahlplan

Herr M bekommt Anfang nächsten Jahres seine Lebensversicherung ausbezahlt und ist nun am überlegen, welche die Variante der Auszahlung für ihn am besten und günstigsten wäre. Zum einen könnte er sich die Summe von etwa 60.000€ mit einem Schlag auszahlen lassen oder er vereinbart mit der Versicherung einen monatlichen Auszahlplan. Letzteres würde M ja eigentlich favorisieren, aber ist denn solch ein Auszahlplan auch immer vorteilhaft? Welche Variante würdet ihr denn wählen oder hättet ihr noch eine ganz andere Idee?

Wie sollte man auf so eine Frage mit den gegebenen Voraussetzungen eine vernünftige Antwort geben. Zumal nicht klar ist, ob das Geld welches einbehalten wird, verzinst wird und zu welchem Zins. Auch ist nicht wirklich klar, ob die Auszahlung versteuert wird (was in dem Fall nicht anzunehmen ist) oder aber eben nicht.

Und was die "sinnvollste" Variante ist, ergibt sich in erster Linie auch aus der persönlichen Situation der Herrn M. Hat er Wünsche die er sich erfüllen will oder ist er hinsichtlich der (späteren?) Rentenzeit von dem Geld abhängig? Auch ist es fragwürdig, jemandem einen längerfristigen Auszahlungsplan vorzuschlagen, wenn die Person z.B. schon 85 Jahre alt ist.

Daher ist ein Auszahlplan definitiv nicht immer "Vorteilhaft" - aber auch nicht zwingend von Nachteil. Auf die Bedingungen kommt es letztlich an. Wenn Herr M beim Auszahlplan einen Zins von 6% erreichen kann (für das nicht ausgezahlte Geld), dann sieht die Sache anders aus, als wenn er z.B. noch Verbindlichkeiten hat, für welche er 10% an Zinsen zahlt und die aber mit der einmaligen Auszahlung beglichen werden könnten.

Man muss in diesen Fall die Höhe der gesetzlichen Rente sich genau anschauen. Müsste er ohne die Lebensversicherung staatlich Hilfe in Anspruch nehmen, sollte er sich auf jeden Fall die Kapitalsumme auszahlen lassen. Die ausgezahlte kapitalsumme kann er beispielsweise für den altersgerechten Umbau seiner Wohnung nutzen. Der Anspruch auf staatliche Hilfe bleibt damit bestehen.

Hat er eine hohe gesetzliche Rente kann er auf den Auszahlplan zurück greifen. Er sollte allerdings eine relativ kurze Laufzeit wählen und dafür aber mit einer höheren monatlichen Auszahlung. Davon kann er sich dann immer noch etwas Geld zurück legen.