Bankkredit ohne Schufa Auskunft?

Ich war eine Zeit lang arbeitslos, und musste in dieser Zeit auch Schulden machen, die mit Sicherheit in der Schufa vermerkt sind. Auch wurde mir gesagt, dass – selbst wenn die Schulden bezahlt sind – der Eintrag bei der Schufa nicht gelöscht wird.

Nun ist meine Frage: Gibt es Banken, die einen Kredit gewähren, ohne bei der Schufa nachzufragen? Beziehungsweise: Ist aus dem Eintrag bei der Schufa ersichtlich, dass ich sofort, als es mir möglich war, meine Schulden zurück bezahlt habe, und die Sache längst vergessen ist?

D.O.G. hat geschrieben:Nun ist meine Frage: Gibt es Banken, die einen Kredit gewähren, ohne bei der Schufa nachzufragen?

Ja, Banken aus dem Ausland, die meist mit Krediten jeglicher Art ohne Schufaauskunft werben. Deutsche Banken nutzen die Schufaabfrage. Hierfür wäre es wichtig zu wissen, ob Du jetzt wieder in Arbeit bist (nehme das mal an) und wie lange und in welchem Beschäftigungsverhältnis. Danach richtet sich hauptsächlich die Kreditvergabe, dazu kommt das Alter usw.

D.O.G. hat geschrieben:Beziehungsweise: Ist aus dem Eintrag bei der Schufa ersichtlich, dass ich sofort, als es mir möglich war, meine Schulden zurück bezahlt habe, und die Sache längst vergessen ist?

Ja, das geht aus der Schufaabfrage bzw. aus den bei der Schufa hinterlegten Daten hervor, solange der Gläubiger auch an die Schufa weitergemeldet hat, dass die Schulden beglichen wurden.

In der Regel ist das deren Pflicht, kann man aber auch selber machen, wenn man eine Schufaauskunft über sich selbst holt und dann nachliest was noch offen ist. Sollten da noch Beträge als offen / unbeglichen vermerkt sein, die es jedoch sind kann man unter Zusendung der Unterlagen die dies (die Begleichung) belegen diesen Eintrag aus der Schufa löschen lassen.

Erledigte Einträge bleiben in der Schufa 3 Jahre stehen. Das heißt, wenn dein Gläubiger gemeldet hat, dass das Forderungskonto ausgeglichen ist, beginnt diese 3-Jahres-Frist. Deine persönliche Situation ist aus diesen Einträgen nicht ersichtlich. Auch wenn du sofort gezahlt hast als du konntest, geht das nicht aus den Schufa-Einträgen hervor, da die Schufa keine Daten zu persönlichen Vermögensverhältnissen speichert.

Ich würde dir erstmal raten eine Eigenauskunft bei der Schufa einzuholen. Du kannst entweder persönlich bei einer Schufa-Servicestelle vorstellig werden. Dann ist die Auskunft kostenlos für dich. Allerdings werden dir da deine Einträge nur mündlich mitgeteilt. Einen schriftlichen Ausdruck erhälst du nicht. Oder du forderst bei der Schufa eine schriftliche Eigenauskunft an, die 7,80 Euro kostet. Es wäre auch deshalb wichtig, weil manchmal fehlerhafte Einträge vorhanden sind oder eventuell erledigte Forderungen als solche noch gar nicht gemeldet sind. Mehr Informationen findest du unter schufa.de.

Was den Kredit ohne Schufa angeht, so sind das meist unseriöse Angebote die dir nur noch mehr Kosten verursachen. Jedoch gibt es als Alternative Privatkredite, d.h. Privatleute verleihen ihr Geld an andere.
Der bekannteste Anbieter hierzu ist Smava. Vielleicht stellt das für dich eine Alternative dar. Mehr Informationen gibt es unter smava.de.

hasilover hat geschrieben:Was den Kredit ohne Schufa angeht, so sind das meist unserioese Angebote die dir nur noch mehr Kosten verursachen.

Sorry, das ist grober Unfug. Nur weil Kredite ohne Schufa vergeben werden sind sie nicht unseriös, da es sich hier um Auslandskredite handelt bzw. um Kredite die eben von Banken aus dem Ausland angeboten werden.

Simples Beispiel um diesen Unsinn zu entkräften: Wenn ich in Spanien lebe und bei einer Spanischen Bank einen Kredit hole oder in den USA und dort bei einer Bank einen Kredit hole sind diese Kredite auch nicht unseriös nur weil keine Schufaabfrage durchgeführt wird - eben weil es die Schufa nur in Deutschland gibt und logischerweise nur von Unternehmen genutzt wird die hier vertreten sind!.

Wenn dank EU Marktöffnung Kreditinstitute anderer EU Länder auf den Markt strömen sind deren Kredite nicht unseriös, nur weil diese keine Schufaabfrage durchführen sondern auf ihre althergebrachten Mittel setzen was in der Regel eine Selbstauskunft über die eigenen Verhältnisse ist. Und bei diesen Banken handelt es sich fast durch die Bank weg um alteingesessene Großbanken / ehemalige Staatsbanken aus Spanien & der Schweiz. Das mehr an Kosten entsteht durch den höheren Verwaltungsaufwand, mehr nicht. Und hier explodieren die Zinsen nicht, sondern liegen knapp über den in Deutschland am Markt mit Schufaabfrage angebotenen Angeboten.

Unseriös sind in diesem Segment maximal nur Kreditvermittler die diese Kredite, die man auch direkt bekommen kann, vermitteln und hier Vorleistungen verlangen ohne Kreditzusage aber Kredite vollmundig versprechen um Kunden zu ködern - die Banken an sich verlangen dies nicht (woran man schon Vermittler & Bank unterscheiden kann).

Subbotnik hat geschrieben:Simples Beispiel um diesen Unsinn zu entkräften: Wenn ich in Spanien lebe und bei einer Spanischen Bank einen Kredit hole oder in den USA und dort bei einer Bank einen Kredit hole sind diese Kredite auch nicht unseriös nur weil keine Schufaabfrage durchgeführt wird - eben weil es die Schufa nur in Deutschland gibt und logischerweise nur von Unternehmen genutzt wird die hier vertreten sind!.

Ich bin aber von der Situation in Deutschland ausgegangen. Auch deutsche Ableger von auslaendischen Banken (z.B. Santander Bank) arbeiten hier mit der Schufa zusammen. Und wenn du in Spanien lebst und dir einen Kredit bei einer spanischen Bank holst, dann ist klar, dass die keine Schufaauskunft einholen. Jedoch wird auch dort die Bonitaet geprueft, wenn auch auf anderem Wege.

Hast du denn schon Erfahrungen mit den Krediten der Schweizer Banken? Um welche Banken handelt es sich? Ich habe auch schon etliche Webseiten mit Werbung fuer Kredite ohne Schufa gesehen, jedoch noch nie eine namentlich genannte Referenzbank.

Das ist die Situation in Deutschland - nur weil eine Bank Kredite nach Deutschland vergibt muss sie hier noch lange nicht direkt, wie z. B. die Santander, vertreten sein - EU Bestimmungen und Abkommen mit der Schweiz machen es möglich.

Simpel gesagt: Du kannst ja auch als Deutscher bei einem Händler der nur in Frankreich aktiv ist etwas bestellen, solange der nach Deutschland liefert - ist hier das gleiche, nur in einer anderen Form. Und klar, dass die Banken sich absichern - eben indem es für diese Kredite umfangreiche Voraussetzungen gibt, die man alle erfüllen muss, sonst wird das Gesuch abgelehnt. Die Vergabekriterien kommen denen der Schufa nahe.

Dass Du auf Anhieb keine Webseite der betreffenden Bank finden wirst liegt einfach daran, dass sich die Kreditvermittler auf Google Deutschland auf den ersten Plätzen festgekauft haben und jede Menge Werbung schalten.

Es gibt dutzende Bankenseiten hierzu, z. B. Bank Austria Creditanstalt AG oder auch diverse Ableger der Schweizer UBS, z. B. UBS Kreuzlingen / Bodensee, die seit Jahren im Süddeutschen Raum aktiv sind und sogar teilgewerblich vermitteln und nun bundesweit agieren. Dazu kann man auch gleich anmerken dass die Anzahl der erfolgreichen Kreditzusagen bei 2 % liegt (entgegen der Versprechungen vieler Vermittler, die damit werben, dass jeder einen Kredit bekommt)!

Und nein: Ich folge eher der Devise mich in Verzicht zu üben, bevor ich einer Bank Zinsen in den Rachen werfe.

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hasilover hat geschrieben:Was den Kredit ohne Schufa angeht, so sind das meist unseriöse Angebote die dir nur noch mehr Kosten verursachen. Jedoch gibt es als Alternative Privatkredite, d.h. Privatleute verleihen ihr Geld an andere.
Der bekannteste Anbieter hierzu ist Smava. Vielleicht stellt das für dich eine Alternative dar. Mehr Informationen gibt es unter smava.de.

Du findest die Banken die ohne Schufa Auskunft gibt unseriös und verweist dann auf Privatpersonen mit dem Portal Smava? Dann informiere dich mal richtig dazu, denn was dort abläuft ist auch nicht zu 100% seriös. Zudem es Subbotnik bereits angesprochen hatte, dass das System nur hier in Deutschland gilt aber nicht für die ausländischen Banken die ihre eigene Suppe kochen.

Ich hatte vor Jahren bei der KFW Bank einen Kredit bekommen und ich kann mich nicht erinnern, dass die eine Schufa-Auskunft wollten. Im Gegenteil. Die wussten sogar, dass ich dauerhaft erwerbsunfähig bin, somit nie ein Einkommen haben werde und haben mir trotzdem einen Kredit über 50.000 Euro gewährt.

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