Möglichkeit der Kredit Sondertilgung wichtig?

Wenn man einen Kredit aufnehmen möchte, dann muss man auf sehr viele Dinge achten. Zinsen, Rate, Laufzeit, Rückzahlungsmodalitäten und eben auch Sondertilgungsmöglichkeiten spielen eine entscheidende Rolle. In vielen Kreditverträgen bekommen Kreditnehmer automatisch die Möglichkeit der Sondertilgung. Doch die Optionen unterscheiden sich.

Einige Kreditverträge beinhalten jederzeitige Sondertilgungsoptionen. Andere wiederum ermöglichen nur eine bestimmte Summe pro Jahr. Wer darüber hinaus tilgen möchte, muss eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Manche Kreditnehmer befassen sich sogar komplett gar nicht mit der Möglichkeit der Sondertilgung. Andere haben die Möglichkeit, nutzen sie aber nicht oder nur selten.

Deswegen interessiert mich, wie wichtig ihr die Möglichkeit findet, Sondertilgungen machen zu können. Wie habt ihr das in der Vergangenheit gemacht? Habt ihr die Möglichkeit gehabt und sie auch genutzt? Wenn ihr sie genutzt habt, warum? Wenn ihr sie nicht genutzt habe, warum nicht? Würdet ihr höhere Zinsen zahlen, um Sondertilgungsmöglichkeiten zu haben?

Ich denke das hängt sehr von der individuellen Situation ab. Es kann ja durchaus sein, dass man sicherheitshalber mit einer niedrigen Tilgung plant, obwohl man mit hoher Wahrscheinlichkeit mehr Geld zur Verfügung hat. Mit dieser Reserve verhindert man finanzielle Schwierigkeiten, falls doch einmal etwas Unvorhergesehenes passiert. Falls man diese Reserve nicht braucht, man kann die kostenlose Sondertilgung nutzen und somit die Kreditsumme reduzieren. Dann muss man auf die Konditionen für eine Sondertilgung achten.

Mir wäre das neu, dass man diese Möglichkeit automatisch im Kreditvertrag hat. Denn ich musste das bei unserem Baukredit extra aushandeln. Die Bedingungen waren dann dafür recht einfach. Wobei wir nur einmal im Jahr zu einem bestimmten Termin diese Möglichkeit hatten und das auch rechtzeitig mitteilen mussten.

Aber mir wäre es eben im Fall der Fälle durchaus wichtig, dass ich auch Sondertilgungen leisten kann. Ob ich dann die Möglichkeit nutze ist dann wieder eine andere Sache. Doch man weiß ja nicht immer, ob man nicht unverhofft zu einem Geldsegen kommt, den man dann da gut nutzen kann.

Das kommt ja schon sehr auf die Art des Darlehens an. Wer sich z.B. über 6-12 Monate einen Fernseher finanziert, der wird von einer Sondertilgung weniger haben, als bei einer Hausfinanzierung über ein Jahrzehnt. Zusätzlich kommt es natürlich auf die eigenen Möglichkeiten an und wie man seine eigene wirtschaftliche Entwicklung über den Kreditzeitraum einschätzt. Denn - das darf nicht vergessen werden - die Banken rechnen so eine "Gefahr" der Sondertilgung mit ein bzw. lassen sie dem Kunden was kosten. Denn immerhin verliert die Bank so Planungssicherheit, was es nicht umsonst gibt!

Wer also ein Darlehen aufnimmt, sollte sich realistisch fragen, ob eine Sondertilgung letztlich realistisch ist und ob sie einem den Zinsaufschlag wert ist. Wer sicher weiß bzw. bei wem schlicht in den letzten Jahren kaum was übrig geblieben ist, der muss auch keine Sondertilgungsmöglichkeiten beachten. Wer hingegen immer wieder einen nennenswerten Geldbetrag hat zur Seite legen können, der sollte sich das Recht der Sondertilgung einräumen lassen, auch wenn das zunächst das Darlehen (leicht) verteuern sollte.