Wann sind Kredit Sondertilgungen sinnvoll?

Gerade bei höheren Kreditsummen soll es ja von Vorteil sein, wenn man Sondertilgungen mit in den Kreditvertrag aufnimmt. Nur habe ich mir mal beispielsweise eine Immobilienfinanzierung gedanklich durchgespielt bei welcher die Zinsbelastung steuerlich absetzbar wäre. Würden denn da Kredit Sondertilgungen Sinn machen? Auch bei kleineren Privatkrediten würde ich den Kredit doch lieber durchlaufen lassen und mir eine gewisse Liquidität erhalten. Würdet ihr bei jedem Kreditantrag die Möglichkeit von Sondertilgungen mit aufnehmen lassen?

Ich würde solche Vereinbarungen immer in einem Kreditvertrag aufnehmen lassen. Allerdings nie als eine Mussklausel. Ich habe selbst bei dem einen Baukredit damals darauf bestanden. Die Sondertilgung war darin als Option enthalten, aber musste eben auch nicht geleistet werden. Aber da man nie wirklich zehn Jahre komplett durchplanen kann war mir diese Klausel damals eben sehr wichtig. Am Ende haben wir sie nicht einmal genutzt.

Aber gerade jetzt, wo man für Sparguthaben eben auch kaum noch Zinsen bekommt, ist es mit Sicherheit recht sinnvoll, wenn man durch eine Sondertilgung die gesamten Schulden verringert. Man kann dabei ja auch meist aussuchen, wie sich die Sondertilgung auswirken soll. Also ob die Rate sinkt, weil weniger Schulden zu tilgen sind oder ob man damit die Laufzeit des Kredites verkürzt, obwohl die Kreditrate sich nicht verändert.

Grundsätzlich ist es doch immer "sinnvoll", keine Schulden zu haben. Zwar mag man dann auch gerne damit "argumentieren", dass die zu bezahlenden Zinsen von der Steuer abzusetzen sind. Doch das mindert nur die Steuerschuld und diese Minderung entspricht ja nicht dem, was zu berappen ist. Außerdem kann der Zins ja auch nur dann von der Steuer abgesetzt werden, wenn das Objekt vermietet wird. Spätestens in so einem Fall wird der Steuerberater sicher genau durchrechnen, was dem Klienten wieviel bringt.

Ansonsten macht es kaum Sinn, Geld für die (Sonder-)Tilgung auszugeben, wenn man die Möglichkeit hätte, dieses Geld selbst an anderer Stelle "gewinnbringend" anzulegen. So ist es sicher nicht klug, bei einem Darlehen bei dem man 2% an Zinsen bezahlt, freie Gelder zur Sondertilgung einzusetzen, wenn auf der anderen Seite sichere Anlagen existieren, die einem 5% an Zinsen einbringen. Hat man hingegen viel Geld übrig aber keine Anlagemöglichkeit, so ist es sicher ratsam, die Schulden zu tilgen.