Welche Beratung würdet ihr bei Überschuldung empfehlen?

Eine Freundin hatte etwas Pech in Bezug auf ihre Finanzen. Jedenfalls hat sie sich aufgrund von diversen teuren Käufen und Leasingangeboten mittlerweile leider sehr verschuldet. Ihr monatliches Einkommen ist nicht überdurchschnittlich hoch und inzwischen kann sie aufgrund ihrer dramatischen Situation nicht mehr gut schlafen, sie macht sich verständlicherweise sehr große Sorgen.

Vor einiger Zeit haben wir ihr schon dazu geraten, dass sie sich doch einmal an eine Schuldnerberatung wenden sollte. Es häufen sich bei ihr mittlerweile die Mahnungen sowie Rechnungen und es wäre sicherlich sinnvoll, wenn sie sich einmal von einem Profi beraten lässt. Unter dieser furchtbaren Situation leidet sie inzwischen schon einige Monate.

Nun können ja die verschiedensten Beratungsangebote in Anspruch genommen werden. Teilweise scheinen diese jedoch mit einigen Kosten verbunden zu sein. Es soll wohl aber auch kostenlose Möglichkeiten geben. Hättet ihr diesbezüglich eventuell eine Empfehlung? Wo kann man sich bei einer Überschuldung sehr gut und seriös beraten lassen?

Anlaufstellen bilden die kirchlichen Verbände wie Caritas oder Diakonie. Und dann gibt es natürlich private Schuldenberatungen, die kostenpflichtig sind. Wie gut diese bei deiner Freundin vor Ort sind, weiß hier natürlich niemand. Doch unabhängig davon wie gut die Beratung ist, so liegt es dann an deiner Freundin den Weg aus den Schulden zu gehen. Dafür braucht man einen Plan. Den könnt ihr durchaus auch zusammen erarbeiten. Auch ein Haushaltsbuch muss sie selbst führen.

Idealerweise beginnt man damit seine Ausgaben eine Zeitlang alle zu notieren. Am besten einen Monat lang, so dass auch Abbuchungen, die nur einmal monatlich stattfinden erfasst sind. Zusätzlich müssen natürlich auch jährliche Versicherungsprämien, quartalsmäßige Abbuchungen und ähnliches beachtet werden. Bei fast jedem findet man irgendwo Einsparpotential. Gibt es Abo-Verträge, die sie kündigen kann? Kosten für Hobby, Spaß, Ausgehen, Klamotten oder ähnliches, die man reduzieren könnte?

Je nachdem welche Käufe es waren, lassen sich diese vielleicht wieder veräußern? Zum Beispiel den teuren Flachbildfernseher oder ähnliches kann man durchaus auch ohne großen Verlust weiterverkaufen. Und was das Leasingangebot anbelangt so kann auch die Bank hierbei beratend zur Seite stehen. Gibt es vielleicht einen Weg aus dem Vertrag vorzeitig herauszukommen? Vielleicht kann sie auch die Raten reduzieren oder teilweise aussetzen?

Es kommt natürlich auch sehr darauf an, um welche Beträge es sich handelt. Und welche Einnahmen vorhanden sind. Dafür kann sie oder ihr gemeinsam die Einnahmen den Ausgaben gegenüberstellen. Und neben der Möglichkeit die monatlichen Ausgaben zu senken, kann man auch versuchen seine Einnahmen zu steigern, zum Beispiel durch einen Nebenjob.

Beratung kann sinnvoll sein, man kann Hilfestellung bekommen, um zum Beispiel mit Gläubigern zu verhandeln oder sich ein Haushaltsbuch erklären lassen. Das ist aber eigentlich auch allein möglich. Und machen muss man es dann trotzdem selbst! So wird ihr jede vernünftige Beratung empfehlen immer zuerst die notwendigsten Dinge zu zahlen, also Miete, Gas, Strom, Kosten für Mobilität (sofern beruflich notwendig), doch dann liegt es an ihr, diese Überweisungen auch zu tätigen. Und wenn geplant wird (oder sie es selbst plant) statt zum Beispiel 100€ nur noch die Hälfte für eine Sache auszugeben, dann muss es auch sie sein, die sich daran hält. Ich hoffe du verstehst, was ich meine?

Vielen Dank für deine ausführlichen Informationen bzw. die hilfreichen Tipps. Ich werde diese auf jeden Fall gleich einmal weitergeben und hoffe für die Freundin, dass das finanzielle Debakel dann in einiger Zeit geklärt ist. Du hast die verschiedenen Möglichkeiten wirklich gut beschrieben und ich gehe davon aus, dass auf diese Weise auch eine schnelle Lösung der Probleme gefunden werden kann.