Nach welchen Kriterien vergleicht ihr Finanzdienstleister?

Ab und an braucht man auch mal einen Finanzdienstleister, der einen berät. Aber man kann ja nicht zu allen Finanzdienstleistern Vertrauen haben, die es so gibt. nach welchen Kriterien vergleicht ihr eure Finanzdienstleister und sucht sie dann auch dementsprechend aus oder geht ihr einfach zu einem Finanzdienstleister hin und lasst euch bezüglich Geldanlage oder Finanzierung einfach beraten und vertraut einfach?

Nun die Auswahl des richtigen Finanzdienstleisters, ich nenne ihn ab jetzt Berater ist schwer aber auch nicht zu schwer wenn man ein paar einfache Dinge beachtet. Vielen Leuten ist es nicht klar dass dieser auch nur ein Mensch ist und selbstverständlich auch Geld verdienen möchte. Dies ist sein gutes Recht und das ist auch gut so, schließlich wollen wir ja auch was von ihm, allerdings sollte dieses Verdienen nicht negativ für die Kunden werden. Daher ist für mich der erste Punkt der, dass er kein Ausschliesslichkeitsvertreter sein darf. Das heißt er darf zwar zu einer Firma gehören muss aber Produkte verschiedener Anbieter haben die wiederum nicht an eine Dachgesellschaft gekoppelt sind.

Der Grund ist denkbar einfach. Nehmen wir an unser Berater ist ein Ausschliesslichkeitsvertreter für die Firma A. Firma A hat sehr gute renditestarke Rentenprodukte, allerdings sehr schlechte Produkte ihn Bereich Sachversicherungen. Er darf wie gesagt nur Produkte der Firma A vermitteln und wird dies auch tun auch wenn die Sachversicherung vielleicht nicht ganz so toll ist. Jemand der Frei ist kann Produkte verschiedener Firmen anbieten. Also z.B. ein Renditestarkes Produkt für die Altersvorsorge von Firma A und eine Top Sachversicherung von Firma B. So ist von der Produktauswahl erst mal eine hohe Qualität gewährleistet.

Der nächste Punkt ist die Art der Produkte. Für mich ist es zudem wichtig das er mir keinerlei Geldwertprodukte wie Lebensversicherungen oder Bausparverträge anbietet und das die Produkte die er mir anbietet eine hohe Rendite erwirtschaften die über der Inflation liegen. Diese liegt bei ca. 2,5%, kann aber in Rahmen der Finanzrepression auf bis zu 4% ansteigen. Also sollte die Rendite bei über 4% nach Abzug aller kosten liegen.

Kommen wir zum Thema Erfahrungsberichte im Internet. Ich denke jeder hat schon mal gegoogelt und nach Berater XY oder Firma AB gesucht. Was einem auffällt sind die angeblichen Erfahrungsberichte in diversen Portalen. Wer diese mal genauer durchliest wird oft merken dass diese von einem Konkurrenten geschrieben wurden und der übliche Kleinkrieg beginnt. Dies bringt uns leider gar nichts und eine einige Meinung kann man sich leider in solchen Fällen schwer bilden. Ich greife daher auf das Portal Whofinace zu. Hier wird geprüft das nur Kunden Erfahrungsberichte zu den Beratern schreiben.

Der Berater am Wohnzimmertisch: Wir kennen es doch alle. Wir haben uns einen Berater ausgesucht oder sogar empfohlen bekommen und nun sitzt er bei uns Zuhause am Wohnzimmertisch, prüft die vorhandenen Unterlagen und der erste Satz den er raus lässt ist: "Was sie da haben ist schlecht". Nun stellt sich die Frage ob das was wir haben für unsere Ziele wirklich schlecht ist oder ob der gute uns einfach sein Produkt aufschwatzen möchte. Hier hätten wir auch wieder ein paar Möglichkeiten das zu testen. Natürlich darf er uns ein Alternativangebot erstellen.

Hier sollte er uns dann alle vor und Nachteile zu unseren schon vorhandenen Produkt erklären. Vielleicht hatten wir ja schon vor dem "schlechten" Produkt ein anderes bei einer anderen Gesellschaft und der letzte Berater hat genau dasselbe behauptet. Sagt dem Berater der jetzt bei euch am Tisch sitzt dann ruhig was ihr vor dem letzten Gespräch hattet vielleicht war ja euer altes Produkt besser als das was ihr derzeit habt. Und das wichtigste. Er muss Geduld haben und euch auch auf Anfrage unverständliche Sachen erklären. Also immer schön fragen und vor allem sollten Berater und Kunde zeit füreinander während und auch nach der Beratung haben.
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