Annuitäten Darlehen - Vorteile und Nachteile

Bei einem Annuitäten Darlehen geht es wohl um das Verhältnis von Zinszahlung und Darlehenstilgung oder? Aber was ist nun das Besondere daran. Letztlich geht es ja immer um die Zahlung oder Tilgung, denn irgendwann will man ja seinen Kredit abgezahlt haben.

Worin besteht also der Vorteil oder Nachteil von einem Annuitäten Darlehen? Beziehungsweise, warum wird es als Extra-Leistung angeboten, denn es ist ja wohl kein 0815-Darlehen. Sonst hätte es ja wohl keine extra Bezeichnung? Hat jemand schon mal so ein Annuitäten Darlehen in Anspruch genommen?

Ein Annuitätendarlehen ist ein Standarddarlehen bei der Baufinanzierung. Es für den Kreditnehmer den Vorteil, dass er in seinen monatlichen Geldrahmen eine feste Rate einplanen kann. Diese Rate besteht zum Teil aus Zinsen und zum Teil aus Tilgung. Zu Beginn der Rückzahlung ist der Zinsanteil natürlich größer, weil der Restkreditbetrag natürlich noch größer ist und darauf ja die Zinsen berechnet werden. Mit fortlaufender Rückzahlung steigert sich also der Tilgungsanteil und sinkt der Zinsanteil in deiner Rate. Das ist so, weil du den Kredit Stück für Stück zurückzahlst und damit die Zinsen auf einen immer geringeren Restkreditbetrag berechnet werden.

Noch ein kleines Detail: Manche Banken sammeln die monatlichen Raten bis zum Jahres- oder Quartalsende und tilgen erst dann. Andere (wie zum Beispiel die Deutsche Bank) machen monatliche Tilgungsverrechnung, was für deine Zinslast besser ist.

Doch, das Annuitäten Darlehen ist das Standarddarlehen. Denn der Kreditnehmer nimmt einen Kredit auf und vereinbart eine Ratenrückzahlung. Und diese Rate wird sinnvoller Weise über den Rückzahlungszeitraum gleich gehalten. So hat der Kreditnehmer eine Sicherheit was seine Rückzahlungsverpflichtung angeht und kann entsprechend seine Finanzen einplanen.

Ebenso hat der Kreditgeber die Planungssicherheit was die Rückzahlung des Darlehens angeht. Es ist klar vorauszusehen, wann der Kredit getilgt wurde und leicht zu errechnen, wie viel am Ende über die Tilgung hinaus (Zinsen) angefallen sein werden.

Besonderheiten gibt es hauptsächlich bei der Immobilienfinanzierung, weil hier eben nicht unbedingt monatlich abgerechnet wird, sondern u.U. viertel- oder halbjährlich. Das ist natürlich für den Kreditnehmer schlecht, weil so weiter Zinsen anfallen. Die KFW Bank z.B. nimmt bei deren Wohneigentumprogrammen eine vierteljährliche Zahlung an.

Aber auch bei einem Autokredit vereinbarst Du ja idR. eine über die Laufzeit gleichbleibende Rate. Das ist auch nichts anderes als ein Annulitätsdarlehen.

Anders ist es bei Tilgungsdarlehen. Hier wird nur die Tilgung fest gesetzt. Auf Grund der sinkenden Zinslast, sinkt über die Laufzeit dann auch die Rate. Oder ein endfälliges Darlehen, bei dem das Darlehen am Ende der Laufzeit zurück gezahlt werden muss. Was wann am besten passt, entscheidet letztlich aber der Einzelfall. Oder die Bank. :