Eigenheimzulage bei einem Darlehen

Wir haben 2 Kinder und bekommen so noch ein bisschen von der Eigenheimzulage vom Staat dazu. Nun würden wir die gern gleich nutzen um unser Darlehen früher zu tilgen, aber ein Freund meinte dass wir das gleich beim Abschluss des Vertrages mit vereinbaren sollten.

Stimmt das, ich dachte man könnte immer schon was extra tilgen oder stimmt das etwa nicht?

Extratilgungen müssen soweit ich weiß voher im Vertrag vereinbart werden oder du brauchst eine kulante Bank. Schließlich habt ihr ja mit der Bank einen Vertrag ausgehandelt, mit dem die Bank plant. Und wenn du schneller fertig wirst, zahlst du ja weniger Zinsen. Für dich ist das gut, der Bank gehen dabei aber einige Euro durch die Lappen.

Ja sowas wird in der Regel beim Vertragsabschluss ausgehandelt. Wir haben damals so einen Vertrag gemacht, wo wir Sondertilgungen als Kann-Option drin haben. Sollte deine Bank nun trotzdem zustimmen überleg dir genau ob sich das lohnt. Ok, die Guthabenszinsen sind im Moment nicht sonderlich hoch. Aber je länger der Vertrag schon läuft, desto geringer ist für dich der Nutzen dabei, was du an Zinsen sparst.

Leg das Geld lieber bis Ende der Zinsbindungsfrist auf ein Konto, was euch noch gute Zinsen bringt und mache dann vor Abschluss des neuen Vertrages eine Sondertilgung.

Falls die Bank der Sondertilgung zustimmen sollte, erkundige dich auch ob für diese Sondertilgung eventuell ein Aufhebungsentgelt anfallen sollte. Manche Banken werden so etwas verlangen, um ihren Verlust an den Zinsen (die du ja für die Sondertilgung nicht mehr zahlst) wettzumachen.

Wir haben uns damals auch ein Sondertilgungsrecht im Vertrag festhalten lassen, dies hatte aber zur Folge, dass der Zinssatz etwas höher war. Aber so können wir jedes Jahr wenn wir möchten die Eigenheimzulage als Sondertilgung einbringen.