Kredite für Unternehmer - Mittelstand Finanzierung

Mich würde mal interessieren, welche Kredite bzw. Darlehen ein mittelständisches Unternehmen denn so von den Banken bekommt? Welche Möglichkeiten hat man als Unternehmer? Und welche Kreditarten oder Darlehen eignen sich für kleine und mittelgroße Unternehmen? So richtig blicke ich da nicht durch, vielleicht kann mir jemand von euch helfen?

Was sind denn so die gängigsten Kreditformen / Finanzierungen für Unternehmen bzw. Selbständige?

Für kleinere und mittlere Unternehmen ohne Zugang zum Kapitalmarkt oder ohne die erforderliche Bonität für ein Schuldscheindarlehen, sind langfristige Bankkredite die wichtigste Quelle zur Kapitalbeschaffung. Nach der Art der Tilgung unterscheidet man zwischen Zinsdarlehen, Abzahlungsdarlehen und Annuitätendarlehen.

Beim Zinsdarlehen erfolgt die Rückzahlung nach Kündigung oder Ablauf der vorgesehenen Zeit. Während der Laufzeit fallen nur gleichmäßige Zinszahlungen in vereinbarter Höhe an. Erst am Ende erfolgt die Tilgung in einer Summe. Man spricht daher auch von Rückzahlungs- oder Kündigungsdarlehen. Vor allem Investitionen, von denen gegen Ende größere Einzahlungen erwartet werden, sind für diese Art der Finanzierung geeignet, da die Belastung der liquiden Mittel während der Laufzeit relativ gering ist und erst am Ende die Tilgung ansteht.

Das Abzahlungsdarlehen weist jährlich gleichbleibende Tilgungsraten auf und wird daher oft als Tilgungsdarlehen bezeichnet. Dadurch verringert sich der jährlich anfallende Zinsaufwand, die gesamte Jahresleistung des Schuldners nimmt ab. Es handelt sich somit um fallende Annuitäten: Der jährlich abnehmende Zinsbetrag wird nicht verwendet, um zusätzliche Tilgungen vorzunehmen. Die Laufzeit ist dadurch länger als beim Annuitätendarlehen, jedoch können die durch den fallenden Zinsbetrag höheren liquiden Mittel früher für andere Investitionen eingesetzt werden.

Das Annuitätendarlehen zeichnet sich durch jährlich gleichmäßige Zahlungsbeträge aus, so genannte Festannuitäten. Verbunden damit ergeben sich bei fortschreitender Laufzeit ein größerer Betrag der zur Tilgung verwendet werden kann und ein kleinerer Betrag, der für Zinszahlungen aufgewendet werden muss. Eine kürzere Laufzeit und Kostenvorteile sind das Ergebnis. In der Unternehmensfinanzierung spielen Annuitätendarlehen jedoch eine geringe Rolle, da der hier der Fokus eher auf möglichst freien Liquiditäten für Investitionsvorhaben liegt und weniger auf einer raschen Tilgung.