Definition und Beispiel der Avalkredite

Im Kreditbereich trifft man ja immer wieder mal auf die tollsten Namen oder auch Kreditarten. Einer davon ist für mich der Avalkredit, mit dem ich nicht sonderlich viel anfangen kann. Wie könnte man denn einen Avalkredit definieren und in welchen Bereichen kommen diese Kreditformen denn zur Anwendung? Hätte denn vielleicht mal jemand ein Beispiel für einen Avalkredit parat?

Bei einem Avalkredit stellt das Kreditinstitut dem Bankkunden keine flüssigen Mittel (Geld) zur Verfügung, sondern übernimmt, zum Beispiel als Bürge, die Haftung für Verbindlichkeiten seines Kunden gegenüber einem Dritten. Somit stellt das Kreditinstitut seinem Kunden die eigene Kreditwürdigkeit zur Verfügung, da dieses im Falle eines Zahlungsausfalls des Kunden, gegenüber dem Dritten haftet. Daher wird der Avalkredit auch als Kreditleihe bezeichnet. Man muss allerdings beachten, dass Avalkredite in der Regel nur an Kunden mit einwandfreier Bonität vergeben werden.

Das Kreditinstitut (Avalgeber) berechnet dem Kunden für den Avalkredit eine feste Gebühr oder Zinsen. Diese liegen in der Regel allerdings deutlich unter den Zinsen für einen Kredit und richten sich nach dem jeweiligen Haftungsrisiko des Kreditinstitutes.

Bei Avalkrediten handelt es sich um Eventualverbindlichkeiten, da man zunächst davon ausgeht, dass der Kunde die eingegangenen Verbindlichkeiten erfüllt und somit die Haftung der Bank entfällt. Erfüllt der Kunde die Verbindlichkeiten gegenüber dem Dritten allerdings nicht, übernimmt das Kreditinstitut die Zahlung für den Kunden.

Beispiele für Avalkredite sind das Anzahlungsaval, das Gewährleistungsaval und das Prozessaval. Ein praktisches Beispiel wäre, wenn Kunde A sich ein Wohnhaus mieten will und der Vermieter B sich dazu bereit erklärt auf die übliche Kaution zu verzichten, wenn A ihm eine Mietbürgschaft der Bank vorlegt. Daher muss sich der Vermieter durch den Avalkredit nicht um die Kreditwürdigkeit des Mieters sorgen, sondern kann sich auf die Kreditwürdigkeit des Kreditinstitutes verlassen.