Basel II und Rating - Eure Erfahrungen

Seit Basel II beschlossen wurde, ist es ja besonders kleine Unternehmen und Existenzgründer immer schwerer Kredite und Darlehen von Banken zu bekommen. Das Ratingsystem der Banken ist noch lange nicht ausgereift und hat seinen Schwachpunkt vor allem im Fehlen von fachkundigem Personal. So kann ein gewöhnlicher bankangestellter zum Beispiel nicht wirklich die Branchenlage im Bauwesen beurteilen und muss sich so auf allgemeine Branchenratings beziehen. Das ganze hat mitunter die Auswirkung, dass sogar Unternehmen, die ihrer Bank jahrelang treu waren und sich nie irgendwas zu schulden haben kommen lassen, Zinsen immer pünktlich gezahlt haben ecetera, mittlerweile keine Kredite mehr zugesprochen bekommen. Habt ihr in eurem Bekanntenkreis auch schon von solchen Fällen gehört?

Ich glaube, Basel II ist vor allem für Kunden der großen deutschen Privatbanken ein Problem geworden. Seien es nun die viel diskutierten Mittelständler oder auch zum Teil größere Betriebe. Ich beobachte eigentlich, dass vor allem die Mittelständischen Unternehmen, die ihre Bankgeschäfte mit den kleinen Banken vor Ort durchführen (Genossenschaftsbanken und Sparkassen), fahren hier deutlich besser und auch in ruhigeren Gewässern. Die kleineren Banken vor Ort kennen zum einen ihre Kunden vor Ort und können auch direkt einschätzen, wie sich zum Beispiel das Baugewerbe in der kleinen Region entwickelt hat. Gerade im ländlichen Bereich sind also eigentlich die kleinsten Probleme mit Basel II aufgetaucht. Wie es sich nun in den Großstädten verhält, kann ich leider nicht beurteilen.

Die kleineren Genossenschaftsbanken sind mittlerweile in der Regel schon zu wesentlich größeren Instituten fusioniert worden. Und für diese Unternehmensfinanzierungen haben normalerweise gewöhnliche Bankangestellte oder sogar deren Filialleiter keine Kompetenzen. Das Rating wird von diesen auch nicht erstellt. Das Rating und auch die Beantragung einer Firmenfinanzierung läuft über Spezialberater oder Branchenbetreuer, die mit grosser Wahrscheinlichkeit von dem was sie tun, schon eine Ahnung haben. Das Rating selbst wird oftmals von einer weiteren Stelle erstellt, der Neutralität wegen. Unterhalb einer gewissen Größenordnung ist es auch im Firmenbereich möglich, dass das Rating mittlerweile weitgehend automatisiert ist.